“我们需要接入T0的分账业务，不知道你们这里能否满足？”据小猫了解，90%以上的O2O平台都会有类似需求。就是平台完成每一笔交易订单后，希望能实时进行资金分账。但很遗憾地告诉大家，无论是出于监管部门的规定，还是其他安全考虑，都不建议大家选择T0。
多数平台选择T0的初衷是为商户考虑。
电商平台作为撮合中介，搭建了一个可持续的线上交易市场。一方面承接用户，另一方面则承接商户。用户承接相对简单，通过优惠活动可激发购物。但对于商户而言，则需要考虑更多，其中包括平台流量情况，交易信任问题等。以交易信任为例，绝大部分平台不具备支付资质，平台代收货款的问题一直存在，假设我是一个卖家，我当然希望售卖出产品后，能马上回款，而不至于资金压在平台，当然，我也担心平台会挪用的可能。
所以，大部分平台在招商过程中，都会以T0资金分账形式吸引商户关注，反观商户也同样有T0的分账需求。
监管部门对T0分账是否有定义？
2016年，央行下发《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》加强特约商户资金分账结算管理。银行和支付机构为特约商户提供T+0资金分账服务的，应当对特约商户加强交易监测和风险管理，不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金分账服务。
综上所述，虽然电商平台不属于支付机构，但在整个交易体系当中，由于代收商户货款再行结算的行业共识，其实已经变相成为了清算机构的角色。那么，自然也就应该承担相应的监督审查责任。简单来说，就是T0分账具备较大的风险，央行明令禁止支付公司有这项业务。但小猫获悉，部分支付公司依然可以开通新商户的T0分账，表面上部分支付公司已经通知停止新户T0业务了，但是在其代理商操作过程中T0结算依然是大行其道。
T0分账一般是如何实施的呢？
所谓T0，就是指在完成任何一笔交易后，资金能够迅速进行结算。可是，在电商平台的业务场景当中，其实除了O2O以外，很少会使用到T0业务。以淘宝为例，每一笔交易基本上都会存在一定的账期，只有消费者确认收货后，资金才会给商户分账。这时候也许是T+3，也许是T+7，或者更长时间。但如果平台需要T0分账，支付机构又无法实现，怎么办？平台自己垫资呗，就是先用平台自己的钱垫给商户，清算机构再把钱给到平台。这也算是一种比较中和的方式。
MallBook分账业务是否能够支持T0？
MallBook基于银行账户体系搭建分账系统，意旨帮助平台解决资金分账难题，降低财务运营成本，提高结算效率。目前并不支持T0分账，唯有一种情况能实现T0，那就是平台具备较大的规模和资质。如果国企或五百强企业，具备较好的信用背书，可适当放宽要求。不过小猫建议大家，支付分账业务尽可能按照监管要求选择接口，这样才是企业合规的准则。
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