2010年之前，银行没有外来“搅局者”，能充分享受“特许经营”带来的牌照红利。2010年之后，金融科技线上化消解了线下网点的物理屏障，用户有了说走就走的自由；金融产业链的细化分工则削弱了牌照的价值，流量平台、数据服务、风控支持等，没有牌照也能分一杯羹。至此，银行金融受到了巨大的冲击，甚至不少中小银行有样学样，别的银行怎么做，他们就跟着做，事实上，陪跑者的结果都不会太好。那么，银行该如何破局？
银行的终极服务方式是怎样的？是延续原有的传统方式，闭门造车。还是实现真正的开放，譬如根据客户的场景目标，提供多元化的金融延伸服务组合。简单来说就是：用户在哪里，银行的服务就该在哪里。如何做到，单纯靠线下网点是不够的，所有银行都应该做场景银行，产品形态包括API、SDK、网关、小程序、电子账户等。但是就MallBook看来，目前银行所面临的更多问题是技术，尤其是中小型银行的技术能力是绕不开的短板。
因此，寻求外部的深度合作，是银行的唯一出路。
刚才MallBook有提到，中小型银行最佳的选择是场景银行，与互联网平台合作成为其中的金融服务指定提供方（包括支付结算与收单、贷款、联合贷款、沉淀资金增值服务、电子账户、征信、投资理财等等）——本质上是把银行现有的每一项能力用科技化的方法拆分成各个模块，可组合可配置化地植入各个互联网平台的场景中，和互联网平台打通金融性收入的经络，成为平台的任督二脉，从而形成银行跟互联网平台分润和相辅相成的良性循环。
这种方式有点像电子商务平台，本质不是消灭中间商，而且消灭多层经销渠道商，自己成为最大的中间商。场景银行中，银行要跟互联网平台真正的深度绑定、利润共享才能长治久安。
MallBook 是一家基于“账户+场景”的分账SaaS服务商，通过将系统嵌入到银行核心系统，可为电子商务平台实现统收统付、分账结算管理、交易数据增信、延伸金融综合服务等，促进消费与产业互联网经济升级、产业供给侧结构性调整、赋能金融更好地服务实体经济。与此同时，也帮助传统商业银行嵌入新经济、新业态、新模式的企业业务场。
不仅如此，由支付分账交易产生的数据，串起组织的血脉，要知道对于银行而言，没有数据就不能做到以客户为中心。MallBook 深知银行必须“以客户为中心”的真正落地，必须从客户洞察出发，驱动模式再造和能力重塑。通过数据与技术赋能使大规模、经济性的个性化成为可能，客户洞察成为业务模式和运营模式再造的根本出发点。其次，运营上，从流程到旅程的转变，从数据驱动的客户需求挖掘实现体验的个性化，以体系化的客户旅程再造实现交付的标准化，最终真正嵌入到场景当中去。
目前，MallBook 金融科技能力已和招商银行、邮储银行、华一银行、新网银行等数十家银行达成了战略合作，帮助银行从“连接”阶段向“开放”阶段过渡，实现自由、开放、共享、共赢的开放“生态”，最终助力银行数字化转型的战略构想。
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