电子商务(B2B2C)
电子商务的高速发展,带来了交易方式的变革。但由于支付渠道碎片化,导致各方数据割裂形成信息孤岛,阻碍产业链流程创新、产业生态构建以及产融生态体系优化。
- 互联网支付方式的不断更新,接入
- 大规模在线交易造成财务工作量的暴增,加大成本和人为风险
- 平台资金无法进行封闭式管理,平台信用遭疑
- 平台各方数据断裂,无法获得更多的金融服务支持
O2O平台
与传统的消费者在商家直接消费的模式不同,在O2O平台商业模式中,整个消费过程由线上和线下两部分构成。线上平台为消费者提供消费指南、优惠信息、便利服务(预订、在线支付、地图等)和分享平台,而线下商户则专注于提供服务。
- O2O平台对接的商家大部分为个体工商户或个人,支付场景为小额高频
- 商户与平台的分润规则多变
- 平台企业对私结算时,结算周期短、额度低,财务成本高,且收款方往往无法提供有效发票
共享经济
共享经济已经成为一种全新的经济模式,共享单车、共享衣橱、共享充电宝等在短时间内迅速爆红。未来,数十亿人既是生产者也是消费者,进一步升级为消费商,在互联网上共享能源、信息和实物,“交换价值”被“共享价值”代替,人类进入新纪元。
- 用户数量大、范围广,用户支付的每笔预付款、押金,易造成金融性风险
- 总部定期给各地的服务商进行资金结算,对账、结算繁琐
- 无资金沉淀收益,资源严重浪费
新零售
新零售是未来电商行业的主要发展方向,弥补了线上快递时间过长以及线下不能随时随地购物的不足,开拓了一个全新的零售发展方向。新零售的交易核心与电商相比除了线上支付以外,多了线下扫码部分,且市场战略多以连锁布点为切入口。
- 新零售侧重于线下体验,快捷多样的付款方式成难题
- 加盟商的结算需求复杂
- 无清晰的财务账目,运营参考依据空白
大型连锁
传统消费品企业中,大部份都采用连锁经营模式,如鞋服业、餐饮业等。
- 大型连锁企业店铺分布广,各店主为独立经营法人
- 总部无法掌控资金,资金归集成本高,操作繁琐
- 现有统收模式结算周期长,不利于拓展业务
商贸批发
随着交通运输业和通信服务业的快速发展,尤其是O2O电子商务和“互联网+”的快速崛起,传统的商贸批发市场已经不再适应信息时代的消费观念,面临着产品革新加快、同质商品增多、现代物流挤压、市场升级缓慢、网络信息冲击等众多压力。很多新的商贸批发市场和部分传统商贸批发市场,开始通过电子商务或“互联网+”的商务平台进行产品销售,使更多商户对商贸批发市场的商品价格、产品属性一目了然。
- 大型商贸批发市场创设线上商城,采购笔均额度高,买家线上支付习惯不成熟
- 商城面临二清风险
商业综合体
商业综合体是将城市中商业、办公、居住、旅店、展览、餐饮、会议、文娱等城市生活空间的三项以上功能进行组合,并在各部分间建立一种相互依存、相互裨益的能动关系,从而形成一个多功能、高效率、复杂而统一的综合体。
- 商业综合体多以收取店铺租金为主要盈利模式
- 大规模在线交易造成财务工作量的暴增,加大成本和人为风险
- 业主没有任何经营数据,无法优化盈利模式
多元化集团
多元化集团企业希望在现有基础上打造线上化社区平台,共享集团积淀的品牌、客户、渠道、供应链、金融等资源,增强用户和商户粘性,拓展新用户,将企业品牌做大做强
- 多元化集团业态分布广,涉及行业多,集团总部对资金管控弱,资金无法得到最优化的使用
- 多纬度业务需要繁琐的财务对账工作
- 打通各子业务板块的会员数据、积分系统、卡券业务等,形成整合信息数据后挖掘金融综合服务业务
微商
微商是基于移动互联网的空间,借助于社交软件为工具,以人为中心,社交为纽带的新商业。
- 多变的分销商、代理商结算需求,人工操作成本高
- 难以实现资金的统一管理,面临巨大的财税压力
- 平台资金无法进行封闭式管理,平台信用遭疑