穷则思变还是大势所趋？“金融科技”给银行带来了什么

“金融归金融，科技归科技”的概念早在“金融科技”概念诞生的那一刻就不复存在。

大概是穷则思变，或许是大势所趋，在科技进步的当代，角色层面银行硬生生的把“金融科技”这一跑龙套角色推到聚光灯之下；技术层面从网金部拆到信科部，从前台拆到后台。那么，这么一拆就踏上了时代变革的浪潮之巅吗？

在本文中，小猫着重谈谈什么是金融科技？银行金融科技如何来实现？

一问概念：什么是金融科技？

金融科技，可以简单理解成为“金融+科技”，指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，提升效率并有效降低运营成本。目前国内金融科技被划分为四个方向，一是支付清算领域；二是传统的金融产品领域，比如说存款、贷款、保险、证券有关的金融产品；三是，资本市场有关的话题，比如说众筹、ICO，本质上都是用一种新的资本市场的机制，或者是一种方式，替代传统的交易所、股票发行，在这个领域里我们也在做探索；四是基础服务，比如说在征信、云、大数据、信息交换这些领域。

二问趋势：风潮从何而来？

据小猫研究，“金融科技”在银行业的发展风潮主要体现在两点，一是中国银行业面临的挑战日益严峻，连连加码的监管政策更是让银行机构经营压力进一步加剧，需要通过科技转型层面实现突破。二是科技积累有限，自身转型乏善可陈，只不过“人有我也要有”的心理作怪，赶鸭子上架。

事实上，“金融科技”所带来的赋能价值，也是银行对科技驱动金融新趋势的一种应激反应，水到渠成也罢、刻意跟风也罢，与银行所处的境况有关。随着市场讨论的增多，慢慢地，金融科技会被当作银行成功转型的“客观”证据，那些未涉足金融科技的银行，会争先恐后地抢这顶帽子，有条件上，没条件创造条件也要上。

三问破局：如何打开市场？

中小银行转型是个大市场。

金融科技的渗透、被时代抛弃的焦虑，更是加剧了中小银行拆旧楼、盖新楼的需求。

然而，蓝海就在那里，可谁能填这个海呢？

科技转型，是全流程转型，从IT架构、核心系统、数据仓库到账户打通、产品设计、获客运营、风险控制等，缺一不可。对于银行而言，底层科技&系统层面自主自控难度太大，依赖外包已成定局，在选择外包第三方（即所谓的金融科技输出方）时，会更加注重那些能同时输出流量和用户的金融科技服务商，这才是打开市场的关键。

四问赋能：MallBook 如何赋能银行金融科技转型

目前国内金融科技方向的第一梯队便是支付结算。MallBook 既是国内领先的金融科技服务商，更是金融基础设施服务商，由于支付本身是一切资金流动的基础，支付能够赋能任何资金流动的场景，为场景优化铺设底层支付架构，带来协同效应，比如MallBook借助多年来在在支付和结算方面有深度的研究，可快速帮助传统商业银行嵌入新经济、新业态、新模式的企业业务场景，同时利用全方位客户视图，不断为银行输出流量和用户，最终交付以客户为中心的产品和服务。

MallBook支付和分账、SaaS的普及对银行而言是新的金融科技机会。挖掘科技和资金相结合的优质化学反应，是金融科技大趋势下银行的不懈追求，以创新技术和概念为杠杠，撬动围绕资金流所累积的数据，达到企业经营的终极目的：增加效率、降低成本、增加收入。

与此同时，深挖产业服务，帮助银行掌握了企业资金流，沉淀了产业链条上的企业交易数据，可以提供创新的金融科技服务。比如MallBook和招商银行联合创设的产品“E清算”，以“SaaS+支付+分账”的手段，帮助平台型企业实现统收统付、分账结算管理、交易数据增信、延伸金融综合服务等，促进消费与产业互联网经济升级、产业供给侧结构性调整、赋能金融更好地服务实体经济。简单来说，以往，平台型企业全靠人工给商户进行资金结算，不仅费时费力，而且容易出现人为失误，甚至人为恶意篡改数据挪用货款的现象也屡见不鲜，而通过“SaaS+支付+分账”解决方案，就能实现万级系统自动批量付，上万单货款只需一键操作就能到银行内部账户封闭式管理，并全自动划付到对应的商户账户。同时，通过与运输系统无缝连接，实现了物流、信息流与资金流“三流合一”，推动产业电商一体化发展。

未来，MallBook 将依托“SaaS+支付+分账”平台所构建的丰富应用场景，切入支付服务，实现交易闭环与战略闭环，沉淀与积累包括业务数据和交易数据在内的多元化大数据，为开展供应链金融服务与其他增值服务奠定底层数据基础，以技术为手段，以风控为核心，以数据为驱动，帮助银行实现生态价值变现。