了解过“二清”概念的人基本对银行分账系统并不陌生。基于银行的支付和清结算资质，平台通过调用银行分账系统可解决商户资金清分问题以及帮助平台规避二清风险。那么，银行分账系统是怎么来的？跟着小猫，一起去了解它的前世今生吧！
如上所属，银行分账系统并非新产品。早在2015年就已有相关的产品问世，但当时并不叫“分账”这个词汇，可能用资金存管比较契合一些。大家还记得2015~2017年的P2P行业嘛？昙花一现般的令人咋舌。P2P经历了前所未有的风控，鼎盛时期，号称每一家P2P公司都拿到了投资人高额的投资。然而由于业务模式不规范，行业乱象无章，最终被监管部门一一取缔。不过其中有一个小插曲，那就是在2016年初之际，许多P2P企业为了规范平台，纷纷引入银行存管系统。借助这套系统系统，投资人投资的钱进入银行进行管理，但事实证明，大部分企业依然能够操纵里面的资金，银行分也表态并不为平台做背书。
最后，死的死，伤的伤。银行还是没能拯救P2P。为啥？那是因为银行在P2P平台的借贷过程中只扮演存储资金的角色，并没有对资金进行监管。而P2P平台管理层的专业性，尤其是在风控方面很难做到像持牌机构那般，最终依然逃不出暴雷的局面，银行为了自保，也就陆续退出了这个领域。
有人要问了。你标题讲的是“电商人”、“银行分账系统”，为什么要大篇幅的介绍P2P呢？这两者之间有什么联系呢？当然有！监管层在关注P2P的风险之际，留意到不少电商类平台在实际从事业务的过程中使用的是“大商户”+“二清”模式。随着互联网的不断发展，资金涌入成就了一批又一批的互联网企业，但对于监管而言，在合规性问题没有解决的情况下，风险必然也会随着企业的规模膨胀与日俱增。而银行分账系统的意义就在于能够解决“大商户”及“二清”问题。
首先，银行具有支付牌照，这是监管对平台资金结算的基本要求。平台借助银行分账系统，交易资金均到银行进行封闭式管理，这个过程中，平台无法触碰和挪用资金。银行再根据平台与商户之间的分润比例进行资金清分，以保证资金安全性。由于银行充当了资金管理的三方角色，每笔交易都会有对应的回单，这也可以为平台经营税务提供说明，避免实际营收的税务风险。
在业界，MallBook被诸多电商平台视为银行分账系统合作首选。作为中国金融科技领军品牌，率先推出了一款符合监管要求的银行分账解决方案，该方案具有专业性强、安全性高、稳定性好、API对接周期短等独特优势，为平台快速精准匹配银行资管，最快30天即可上线。截至目前，MallBook已为中移物联、科拓股份、锦江集团、龙湖地产、保利集团、佳通轮胎等70多家500强企业对接银行分账系统。
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