电商企业在挑选分账系统服务商时，往往会优先选择银行，原因是银行在资金处理及安全性方面是业内公认的。根据银监会公布的数字，截至2021年国内共有4036家银行，如四大行、政策性银行、城商行、开发性银行、互联网银行等。那么，选择分账系统时，如何挑选合适的银行呢？绝大部分人会考虑四大行，因为四大行（工商银行、中国银行、建设银行、农业银行）由中央直接管控，规模大、可信赖。但是大家是否考虑过一个问题？四大行是否有分账系统业务呢？
答案是肯定的，四大行都有自己的分账系统，以解决企业合规经营、综合化集成、金融赋能等服务。合规经营是鉴于央行217号文件要求，各电商平台急于寻找银行开展合规清分业务，以规避二清风险；综合化集成是资金清算及理财服务项目，避免了平台方与各业务部门分别签署协议、分别开发对接的弊端，有效降低平台方人力物力成本；金融赋能是互联网金融综合服务平台嵌入到第三方平台，赋予平台对其B端C端双边客户开展金融服务的能力，以满足企业和商户的投资理财、信贷服务等。
四大行的分账系统在产品功能上基本相差不多，主要围绕支付、用户、账户、钱包等模块。
支付模块：拥有线上主流的聚合支付产品，如微信、支付宝、银联支付、微信公众号、小程序、支付宝生活号等移动端支付方式。PC则支持银联支付（B2B网关、快捷）、微信与支付宝扫码等支付方式。一点接入，实现对C端、B端支付产品全覆盖。接口有SDK、H5、API三种形式，适用于全面合作且、技术和渠道能力要求较强和对页面有个性化需求的合作方。
用户模块：包含档案管理、提现管理、订单管理、角色管理、费率设置、差错账管理、退款管理、财务管理等。
账户模块：客户支付完成后，资金由银行主机结算至分账系统待结算资金账户，再根据信息通过人行大小额处理系统或银行实时清算系统进行结算。
钱包模块：实现面向B端C端，涵盖“电子账户+多支付通道”的支付清分一体化平台级钱包解决方案，支持线上开户、重置、提现等服务。
讲在最后
银行分账系统方案以稳定性好、安全性高备受企业的青睐。但是需要关注一点，由于银行方面的产品一般不是由自己研发，所以产品的对接能力会相对薄弱。在对接时，建议找有技术能力的服务商进行合作，这样即降低了技术对接的成本、也能够提供对应的服务响应，何乐而不为呢？
MallBook 早在2012年就定义了分账系统的标准，并于多家银行机构达成了战略合作，为电商企业提供资金记账、分账、对账、管账、清算、二清合规等一揽子综合解决方案。截至目前，合作的企业有爱彼迎、洋河股份、海康威视、特来电、安吉汽车等，覆盖超过127个行业场景，如教育、汽车、医美、零售、运输、餐饮......分账系统上线至今获得行业一致好评。
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