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二清分账不解决,平台企业还能走多远?

文/XinY      二清分账 2021-12-23

摘要: 一直以来,二清分账问题都是备受行业及媒体关注的,众多平台型企业在交易过程中都存在着资金流与物流不统一的特点,“先款后货”的现象普遍存在。就目前来说,支付牌照并不容易获得,而不具备支付结算资质却从事资金结算的平台企业无疑会被认定为“二清”。二清分账不解决,平台企业还能走多远?

一直以来,二清分账问题都是备受行业及媒体关注的,众多平台型企业在交易过程中都存在着资金流与物流不统一的特点,“先款后货”的现象普遍存在。就目前来说,支付牌照并不容易获得,而不具备支付结算资质却从事资金结算的平台企业无疑会被认定为“二清”。二清分账不解决,平台企业还能走多远?

“二清”行为包括资金二清与信息二清。

资金二清:即无证企业通过平台或是“大商户”模式留存了原本应该直接结算给二级商户的资金,私自通过其他方式完成二次清算,从而形成事实上的资金二清。

信息二清:无证机构虽然不直接经手资金,但是依赖其掌握原始交易数据的优势,主导提供商户资金结算报表,甚至制造虚假交易信息,使得商业银行和支付机构仅仅充当支付通道的作用,根据其提供的资金结算报表为商户入账,同样是“二清”行为。

不管是资金二清还是信息二清,都不符合监管规定且存在很大的风险和危害。大量资金滞留在平台形成巨大“资金池”,这部分资金不受监管,那么商户和用户的资金就等于不受保障,随时面临平台方挪用资金或携款跑路等风险。比如2020年曾经手握1.3亿用户流量、连续九个月月活跃用户数超4000万的电商界黑马淘集集,最终因二清分账问题,挪用商家资金19亿+,以老板跑路而收场,众多商家的资金无法追回。同时,平台方提供的这些交易信息无法保证其真实性,信息二清存在着信息数据篡改、截留、转卖或丢失等风险,就可能会发生套取商户和用户资金的行为。

因此,央行近些年一直在加大力度整治、捣毁这些让“二清”泛滥的温床。平台企业想要解决“二清”的核心在于构建一个有效的账户体系,实现商户资金与平台自有资金相隔离,这才是关键。不同的平台企业业务类型不同,MallBoo提供适合平台企业自身的“二清解决方案”,并携手多家银行,帮助平台迎合监管。首先,根据平台业务类型开具不同性质的资金账户,再通过银行平台信息流和资金流的管理,加强风险控制,促进合规经营,同时银行提供交易资金的分账、记账、对账、管账、结算等封闭式见证服务,以此来规避“二清”。

二清分账不解决,平台企业发展之路还能走多远?只有早日将合规优势转化为平台企业自身的核心竞争力,这才是长久发展的上上策。

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