许多平台企业为了保障资金的安全性，涉及到交易部分的分账系统工具往往会寻求银行合作，毕竟银行的公信力还是不错的。但是在对接过程中，据部分企业反馈，在银行开设内部账户后或者初期立项后除了支付接入费和服务费以外，还需要缴纳一笔不菲的保证金。且据银行人员透露，保证金缴纳得越高，审核通过的可能性就越大。这让许多初创企业有些头疼，虽然有些银行有保证金利息沉淀，但一次性支付如此庞大的费用，确实压力挺大。那么，什么是保证金？接入分账系统和保证金有什么直接联系？是否所有银行都需要缴纳保证金？小猫今天就和大家好好聊聊。
什么是保证金？
保证金是指用于核算存入银行等金融机构各种保证金性质的存款。在法律对于保证金缺乏明确规范的背景下，探讨保证金的类型，对于备用金类型的保证金、预付款类型的保证金、租赁保证金、装修保证金、定金类型的保证金、保有返还请求权的保证金、无双倍返还效力的保证金分别界定，确定各自的法律效力，十分必要。事实上，银行这一块主要的保证金为备用金类型的保证金。
接入分账系统和保证金有什么直接联系？
分账系统是银行推出的一款集“聚合收款+电子账簿+资金结算”为一体的泛交易结算管理系统，可帮助平台型企业的交易业务提供交易资金记账、对账、管帐、封闭式结算的综合服务。通过交易支付流管理的同时，可延伸匹配资金流、信息流、物流、ERP等碎片化交易数据，促进平台型业务交易信用，获取银行综合金融支持。
由于分账系统涉及到资金交易，银行需要对平台资质进行风控审核，而保证金在此就起到了非常关键的作用。据小猫了解，多数银行会要求存入一笔保证金，要求是至少50万，保证金的金额可能影响分账系统是否合作的审核流程，资金较少可能会要求增加一些其他企业实力证明，以降低风险。
是否所有银行都需要缴纳保证金？
许多朋友反馈对接银行分账系统过程中，开完户之后还在审核就要求存入保证金。也就是说还不知道审核能否通过，就需要存入保证金。这个地方有一个矛盾的地方，对于平台企业来说，让在不知道审核结果的时候存入大笔保证金，显然意愿不高。尤其说对于一切小微企业，一次性拿出几十万上百万的保证金定然是不现实的。但是银行希望保证金多多益善，一个是考虑风控，另外一个是可以增加银行存款，银行可以用这些资金放贷获得利息。当然，如果平台资金充足，建议可多存入点保证金，提高风控审核通过率。
而对于体量不大的企业，建议可以选择不需要缴纳保证金的银行合作。市面上目前还是有非常多的银行无需提供保证金，原因在于这些银行更注重的是产品体验和服务，他们完全可以通过其他途径来提高风控能力，而不单纯是从保证金入手。MallBook 就与多家银行共同创设了分账系统，系统部署在银行服务器，为客户提供基础的支付+分账业务以外，还能够基于银行账户体系进行封闭式管理，帮助企业有效规避二清。目前与MallBook合作，可选择的银行众多，如招商银行、邮储银行、新网银行、华一银行等等，产品顾问也会根据平台企业的实际情况给予最合适的解决方案及银行推荐，为企业的数字化交易赋予新的能力。
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