中国电商的“二清困境”

文/喵酱　　

二清 2021-01-14

摘要:　2020年，全球前沿的数据统计公司对中国电商现状进行了分析，就合规方面，有给出详细的研究。据悉，目前中国电商平台企业，有近90%处于二清“裸奔”状态。二清困境成为平台发展的首个“拦路虎”。

2020年，全球前沿的数据统计公司对中国电商现状进行了分析，就合规方面，有给出详细的研究。据悉，目前中国电商平台企业，有近90%处于二清“裸奔”状态。二清困境成为平台发展的首个“拦路虎”。

二清的表现形式

只要是撮合类电商，无论是app、小程序还是公众号，其商业流程多为：用户在app下单 -> 钱进入平台 -> 平台分钱给各个入驻商。如果这个平台没有支付牌照，这种模式就涉嫌违规经营支付结算业务，即我们所说的“二清”。

二清存在的危害

二清业务在实际经营中存在较大的危害，主要有以下三点：

一是平台集中收款，资金滞留平台，形成事实上的“资金池”，当“资金池”达到一定规模，容易造成系统性资金风险，如平台跑路导致入驻商户的货款没有保障；

二是无证机构向平台入驻商户清算交易资金，游离于监管体系外，无法保证平台提供的交易信息的真实性，有可能存在伪造、变造交易信息，套取商户和用户资金的行为；

三是部分线上平台型机构为支付便捷，违规存储持卡人的敏感信息，造成银行卡信息和金融消费者信息泄露的风险。

平台如果二清将面临哪些处罚

关于二清的问题，央行早有相关的规定，即217号《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，通知有明确指出，首先做到自查自纠。如果监管部门排查出问题，则终止支付业务，情节严重的，按照规定同相关部门予以取缔和处罚；对于反复出现违法违规行为的持证机构，严惩不怠。针对部分涉嫌洗钱的，可按非法经营罪论处，面临刑事责任。

电商企业如何摆脱“二清”困境

作为中国最早研究产业互联网+分账系统的先行者，首批国家级高新技术企业、中国支付清算协会会员单位，MallBook联合了多家银行机构共同创设分账系统，帮助电商企业的资金存管在银行监管户，实现支付即分账的技术服务，最终资金由持牌银行直接清分到对应的商户部分，可有效规避二清风险。截至目前，MallBook已为爱彼迎、小米优品、龙湖地产、曲美家居、中移物联等提供全方位的分账服务，累计覆盖127个行业场景，市场占有率领先。

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