二清一直是平台型电商企业不可回避的问题。近期，MallBook从最高检察院关于办理涉互联网金融犯罪案件的有关内容了解到，对非法经营资金支付结算行为，即“二清”进行了明确的认定：二清模式为非法经营资金支付清算，可追究刑事责任。
早年间，非法经营资金支付清算业务主要出现在互联网金融领域。如耳熟能详的P2P、众筹等。但是，在互联网金融快速发展过程众，部分电商机构、业态偏离了正确方向，以虚假业务进行非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动，严重扰乱了金融管理秩序，侵害了人民群众合法权益。
电商支付结算业务是商业银行或者支付机构为平台提供货币资金转移服务。由于企业无证，代收卖家货款，在无法穿透式监管环境下，容易产生截留、挪用商户资金、跑路的风险，并且危害支付信息安全。根据人民银行规定，非银行机构从事支付结算业务，应当经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》，成为支付机构。未取得支付业务许可证从事该业务的行为，违反《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第（三）、（四）项的规定，破坏了支付结算业务许可制度，危害支付市场秩序和安全，情节严重的，适用刑法第二百二十五条第（三）项，以非法经营罪追究刑事责任。具体情形：
1、未取得支付业务许可经营基于客户支付账户的网络支付业务。无证网络支付机构为客户非法开立支付账户，客户先把资金支付到该支付账户，再由无证机构根据订单信息从支付账户平台将资金结算到收款人银行账户。
2、未取得支付业务许可经营多用途预付卡业务。无证发卡机构非法发行可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡，聚集大量的预付卡销售资金，并根据客户订单信息向商户划转结算资金。
在具体办案时，要深入刨析相关行为是否具备资金支付结算的实质特征，准确区分支付工具的正常商业流转与提供支付结算服务、区分单用途预付卡业务，充分考虑具体行为与洗钱等同类犯罪在社会危害方面的相当性以及刑事处罚的必要性，严格把握入罪和出罪标准。
本次最高人民检察院给二清的定性可以说是具有重大意义，因为电商行业里的二清总是和非法集资、挪用商户资金、跑路有着千丝万缕的关系。可见，这次对于二清的定性极有可能是一个开端，原先电商市场中不规范操作行为将会被直接约束，从事电商平台业务的朋友可以提前做出合规准备，以免更严厉的监管来临时让自己手足无措。MallBook 联合多家银行机构创设“二清解决方案”，基于电商二清的合规诉求，可将平台资金引入银行内部账户进行封闭式管理，银行再由平台的清分规则进行资金拆分，实现支付即分账的资金管理服务，可有效规避二清风险。截至目前，MallBook 已为特来电、微医、小米优品、锤子商城、大众出行、天能电池等百余家上市公司提供了基于二清的综合解决方案，业务覆盖18省、279个大中小城市。
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