支付于电商平台而言，其重要性不言而喻，关系到整个业务是否能够跑通。因此，许多企业在搭建电商平台后，就火急火燎地找支付系统解决方案。那么，单纯的支付对电商平台来说够用吗？答案是肯定不够的。你还需要一套分账系统来解决二清合规问题。
二清说明
企业电子商务平台是建立在Internet网上进行商务活动的虚拟网络空间和保障业务顺利运营的管理环境，是协调、整合信息流、货物流、资金流有序、关联、高效流动的重要场所。企业、商家可充分利用电子商务平台提供的网络基础设施、支付平台、安全平台、管理平台等共享资源有效地、低成本地开展自己的商业活动。在电商平台中存在一部分无支付牌照的电商平台，其资金流的主要特点是银行或支付机构把货款结算给平台，平台再结算给入驻的商户。而平台的运作模式除了自营之外，更多的是加盟，这就在结算过程中形成了电商平台在支付模式上的风险，主要表现在三个方面：
第一是“二清”的风险，以平台对接或“大商户”模式接入持证机构，留存商户结算资金，并自行开展商户资金清算。如团购网站，如果该网站没有支付牌照，则对入驻的团购商家形成了资金的“二清”。
第二是为客户开立的虚拟账户或电子钱包，具有充值、消费和提现等支付功能。这就形成了事实上的通用预付卡，应该领取预付卡的支付牌照。
第三是无证支付机构通过支付接口将其拓展的商户交易上送支付机构，由该持证机构为其商户清算资金。这种做法明确违反人民银行217号文的规定，属于禁止的业务。
大部分平台运营模式根据217号文的定义，均存在被定义为 “大商户”二清模式的风险。
二清解决方案
互联网电商平台或持证，或与持证机构合作，方为合规。除了北上广深，许多省份地处内陆，属于经济不发达地区，支柱产业以传统的第一、二类产业为主，对新兴的互联网行业持有看不上、看不起、看不懂的态度，总部在本土注册的业务做得较大的电商平台较少。而在区域做的风生水起得电商平台，基本都属于分支机构，支付业务一般都由总部统一接入。
而本土的电商平台，要解决“二清”的违规问题，就要与全牌照支付机构合作，使资金清算渠道正规化，摆脱大商户模式。例如MallBook与多家银行共同创设的分账系统，为电商平台的各类业务场景提供交易记账、聚合支付和出入金分账管理，客户可以通过 “API接口集成开发”，实现自身应用的用户身份鉴别认证、订单的统一管理与支付、平台用户资金的独立记账核算等。MallBook的分账系统可以实现平台所有用户一户一入网，实名验证，建立子商户，资金由持牌的银行直接清算至各子商户，并与任何行业的会员和账户体系建立开放式对接。该系统聚合了线上线下多种支付方式，通过与银行达成的资金托管/存管合作方案，为客户提供资金安全和运营合规的一体化解决方案。
但是，部分电商平台对国家的监管政策领会不够，法律意识不强，对支付机构讲解人民银行的监管政策不以为然，存有侥幸的思想，抱着事到临头再说的想法，使得“二清”问题屡禁不止。另外，支付机构与电商机构之间缺乏沟通，各自对对方的业务模式不了解不熟悉，增加了业务匹配的难度。所以，想要确保无证电商平台的资金安全，单纯的接入支付是不够的，还需要提高电商平台的合规意识，积极寻找正规的分账系统技术服务商进行合作，使平台的资金清算在“阳光”下进行。
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