淘集集，一个标准被“二清”坑害的平台，从万众瞩目到跌落神坛不足2年。这2年里，到底发生了什么？使得一个曾被大众期许能超越拼多多且市值超30亿美元的企业摔得如此惨烈。MallBook对淘集集进行了深度挖掘，最后发现了其中的原因：二清！
我们来回顾一下淘集集的商业模式，消费者付完款后，资金会在平台账户停留一段时间，供应商再进行提现。这一段时间，在供应商看来是T+30回款周期，在金融监管层面就形成资金池。 资金池里有多少钱呢？据新浪曾经发布的一篇文章来看，淘集集2019年5月的GMV有5.1亿，简单来说，这5.1亿的交易额大部分归供应商所有。一旦资金无人监管，就很有可能存在风险，如被淘集集平台挪用。
事实验证了这个假设。
在道歉信中，淘集集创始人张正平称，由于一些难以言明的“内外部因素”，淘集集的销售额增长几乎停滞，而获客成本高昂，导致淘集集亏损加剧。这句话相对比较官方，事实上，淘集集之所以暴雷，就是因为挪用了供应商货款，平台经营又入不敷出，最终挤兑潮拖垮了淘集集。
有人要问了，挪用货款和二清有什么关系呢？最高检表示，非银机构从事支付结算业务，应当取得《支付业务许可证》。未取得支付业务许可从事支付业务的行为，违反《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第（三）、（四）项的规定，破坏了支付结算业务许可制度，危害市场秩序和安全，情节严重的，还可适用刑法第二百二十五条第（三）项，以非法经营罪追究刑事责任。怎么理解呢？那就说你平台在没有支付牌照的情况下，不可以代收消费者资金再结算给商户，即二清。资金留存平台不受监管就可能出现风险，淘集集就是如此。
那么，面对二清问题，企业该如何自查和解决呢？
自查方法很简单：
1、企业有线上交易；
2、企业平台为撮合型（即有商户入驻）；
3、企业不具备支付牌照；
4、企业有给商户结算资金的需求。
如果以上都中招，那么二清无疑了。根据监管对二清平台的要求，轻点停业整改，重则触犯刑法。所以，任何企业都不能忽视了合规的重要性，应该寻求二清解决方案服务商的帮助。MallBook 甚至二清对平台型企业的影响颇大，自2015年起就联合了多家银行即三方支付机构，搭建了分账系统，系统基于账户的封闭式管理，可有效杜绝平台挪用资金的可能，一键实施合规，最大限度地保障了行业的健康发展。截至目前，已为中移物联、丸美股份、佳通轮胎、国家电网、保利集团等70多家大型企业提供了相应服务，迎合监管。
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