O2O电商平台因业务模式需要，往往在接入分账前都有资金实时清分的诉求。但由于目前监管部门对交易清算资金有一定标准，必须是T+1清算，所以导致许多平台都不知如何是好。那么，正常情况下，分账的钱是系统先垫付的吗？
有这样一个场景，买家在某O2O电商平台点了外卖并支付了相应的费用，此时平台为了保证交易的安全，会代收卖家货款，待卖家发货并且买家确认收货后，平台才会将货款结算给卖家。然而随着银企直连的，所有资金必须上送网联，央行也规定在凌晨12点才进行资金清算。上面场景整个交易周期可能不会超过1个小时，此时卖家会要求提现，毕竟卖家也不放心钱放在平台上。如果平台能够支持提现，那是不是就意味着平台通过分账是垫付了这笔钱呢？这是肯定的。
目前市面上能够支持实时分账的支付机构或银行，基本上都是由银行先行垫付资金。后续待网联、银联清算后，才会将资金结算给平台。但是垫付这个办法还是存在较大风险的，因为觉大部分支付机构为了转移风险，并不会用自己的钱去垫付，而是用其它商户的货款去垫付，从而进行转移，只要账是平的就好。可问题是，这种办法容易造成“牵一发而动全身”的被动局面，作为支付机构，一旦一家商户出现问题，就很可能造成系统性资金资金。
所以，分账的钱是系统先垫付的吗？关于这个问题要看具体平台与商户的结算关系：
如果是实时结算，则是系统垫付；
如果是T+1结算，则不是垫付。
根据现在的市场情况来看，基本上没有几家支付机构或银行愿意接实时结算的分账业务。除非商户的质量很高，如国企背景、上市公司、交易流水大等等。不然一般的中小企业是很难实现资金实时结算的。小猫在此也建议广大电商平台，尤其是O2O电商，如何分账？分账周期等一方面需要考虑平台自身的业务需求，另一方面也要考虑到监管层面对企业合规的要求，切不可因为子商户的要求，而丧失了资金合规的本心，一意孤行，可能只会给平台带来更大的灾难。
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