在了解实时分账之前，我们需要提前对pos机中的D0、T0结算有一定的概念。一般而言，D0、T0是针对支付结算的一个周期的描述。D是指自然日，T是指交易日，我们经常会看到不少支付公司对外宣传D0/T0结算资金，即：指资金清算时间为本日。那么，什么是实时分账呢？
其实，实时分账和 实时结算/实时清算有一定的区别，实时分账即信息流显示到账，但资金流还并未到账。而许多电商所理解的实时分账更多的是指实时结算，这要比D0和T0快捷得多，甚至可以说秒级清算。我们都知道，电商平台普遍存在代收用户资金再结算给商户的情况，商户为了保证资金能够快速到账，都希望平台能够实现实时分账，即一旦交易完成就实现资金清算。作为电商平台，为了尽可能的满足商户的需求，在寻求技术解决方案的时候，往往就会提到“实时分账”这个概念。
以MallBook分账系统为例，可支持信息流的分账，但并不支持实时资金结算。为何？因为目前任何银行或第三方支付机构均不支持直接到账功能，清算周期必须是第二天。即资金到账时间最快是第二天（T+1，由人民银行硬性规定）。而部分机构之所以能够做到实时分账结算，其核心在于垫资。举个例子：
某电商平台为了满足商户的实时分账需求，只能够通过两种方法：
一是平台自己具备充足的资金，可以提前垫资给商户，以达到实时分账的目的；
二是平台没有充足资金，通过引入三方金融机构进行垫资合作。
可无论是哪一种方式，所谓的实时分账，都是需要垫资的。至少当下任何一家机构在资金结算方面是无法实现真正的实时分账的。不过一般而言，电商平台结算账期会因物流时间和服务时间的长短而定，所以基本上T+1到账是完全可以满足的。只要平台资金能够进行封闭式管理，就无需担心资金的安全性。
MallBook分账系统搭建在银行账户体系之上，所有资金统一进入虚拟户，由银行存管。平台方无法挪用资金也无法篡改分账数据。完全保障了商户的资金安全。所以，我们无需太过于纠结是否能够实现“实时分账”，只要资金能够在安全可控范围之内，这些问题就不再是问题了。
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