MallBook的这3年，我们在关键节点都做对了哪些选择？

在产业支付领域，国内外都已经不缺参与者，但能弱化支付主攻分账的，且能叫上名的屈指可数，MallBook 便是其中之一。不同于大多数支付工具以决策层为目标用户群，MallBook 则认为若想要提高平台企业的交易结算效率，其首要解决的不是管理效率，而应是运营效率。换言之，分账工具的适用人群不该是老板或决策层，更应该倾向于财务、运营、产品亦或者是实际的技术人员，这才是关键所在。

MallBook 创始人谢奉见在接受界面采访时也坦言，正是由于这点转变，让 MallBook 赢得时间壁垒，实现了快速增长。目前在MallBook 已经累计为洋河股份、小米优品、特来电、百威啤酒、映客直播等600余家上市公司提供了分账支持及咨询服务，这些企业覆盖了零售、电商、能源等、直播多个行业领域。

另外，MallBook 除了是分账领域中的佼佼者，也是资本的宠儿。2017年品牌上线伊始，就获得国开基金数百万级人民币的天使轮战略投资，并在3年时间里持续保持高增长。2020年中旬，知名金融机构华兴资本成为MallBook 首席财务顾问，期间红点创投、清科资本、华山资本、众合创投、开泰远景等众多资本机构与MallBook进行了深度洽谈。

即便如此，在谢奉见看来，这一切并非偶然。从2017年7月，MallBook 正式上线至今，回首创业路，遇到的“坑”很多，但决定MallBook 今天成绩的，恰恰是在踩坑的过程中快速做出正确的、具有关键性意义的选择。

回顾：这3年，我们做对了哪些选择？

2017年，明智的决定

——分账的标准不仅是解决平台企业的二清合规问题，还要以项目为基本单位而不是团队。

在 MallBook 品牌创立之初，谢奉见便和团队成员一起摸索适合的产品形态，最终经过了一系列的讨论及市场调研后，对 MallBook 做了明确的产品定位：MallBook 平台上所定义的基本单位应以项目为核心，并且专注于“解决二清”。

合规上。平台企业普遍存在无证经营银行卡收单业务、无证经营网络支付业务。主要体现在，采取“大商户结算”模式，即用户支付资金先划转至网络平台账户，留存商户结算资金，并自行开展商户结算。在这样的背景下，平台企业随时有触碰二清的金融风险，因此合规诉求凸显。MallBook 分账基于银行账户体系，对资金进行封闭式管理，发生交易后，实时分账，平台会员交易资金与自有资金隔离，从而有效规避二清。

项目上。之所以要以项目为基本单位而不是团队，原因在于初创公司可能就只有一个项目，而成熟的企业或许就会有成几十上百个项目和业态。那么，如果之后MallBook 成长得足够大的时候，什么样的分账产品结构才能够使得这个产品可以承载各种规模的公司及业态使用？在这个问题上，稍不注意便会很容易陷入两个误区：到底是专注中小企业走轻量化路线做好分账的saas，还是做成专业的工具，延伸更多功能，让管理层觉得买的物有所值。

MallBook考虑到，产品使用核心人群还是公司的员工，因此最终使用的产品力求做到轻松上手即可解决问题即可。正是本着这个产品的构思逻辑，为MallBook 后期发展奠定了一个比较好的基调。另外，更为重要的是，可以让MallBook 拥有比较强的承载性，在支付一脉相承的基础上不断扩展、调优，正是如此，才决定了MallBook 基本没有经历过巨幅改版，就这样在分账的道路上越走越顺。

2018年，布道者的决定

——市场教育先行，让平台企业真正了解什么是高效分账。

作为平台电商从业者，你是否面临混乱的商户关系、低效的财务对账以及复杂的结算需求？那么，究竟什么样的交易方式才是最高效的？在电商领域，资金对账、管账、分账、清算本来就是业务的基本流程，但由于缺乏技术支持和意识往往会容易被大多数的人忽略，怎么样才能够让自动化工具像空气一样，充斥在任何地方。

许多企业财务人员在复杂的账务面前无从下手。而自动化分账工具可以让未来的平台和员工节省至少60%的账务计算成本，随时随地都能够完成交易管理。但彼时市场还未成熟，许多企业在咨询MallBook的过程中，并不能很好地描述自己的诉求。只能粗浅地对业务所遇到的问题进行简单阐述，更不知道市场上已经有了成熟的分账解决方案。

因此，MallBook 开始在各个渠道，针对这些企业群体进行全图式覆盖教育，从经营企业转化为市场布道者。并在18年正式定义了分账的标准，将支付、商户分账、资金二清存管、延伸金融服务作为核心业务，推广至全国各地，短短6个月时间，市场已经对分账有了比较深入的认知。

“分账工具让平台的交易管理方式发生了很大改变，流程精简了至少7倍。”接入分账业务的上市公司曲美家居品牌战略总监郭瑾这么评价MallBook：“当你遇到复杂且不知如何解决的账务时，试着问自己一句，把这件事放在 MallBook 中去解决是不是更好呢？这个时候的心情，比表白更有说服力吧！”

如今再回过头来看当初做的这个决定，谢奉见也毫不避讳地认为，正是这个决定，让 MallBook 在后期的发展中拥有了很大的先发优势和口碑。而值得一提的是，就在2019，MallBook作为继字节跳动、华为等第三批被中国支付清算协会收录的会员。

2019年，突破性的决定

——快速开拓市场版图，明确产品商业模式。

一个产品如何才能快速被市场认可并被用户所信任？有个很简单的逻辑可以轻松打消用户的顾虑，即大家都很清楚的明白这个公司产品功能有哪些，钱是怎么赚的。达成了这点共识，这一年，MallBook 便推出了标准化的云分账saas和定制化两个版的收费模式，逐步开始商业化。

功能方面。对每个项目方案所适配的功能罗列了详细的清单，如商户管理、交易管理、对账管理、结算管理、系统管理、运营管理等等。且对每个管理模块的子管理进行了深度解析，便于企业用户的便捷查看。

资费方面。当时的界定很简单，既然saas云的特征是轻便的，像空气一般，那么和分账saas有关的所有服务应该是低成本甚至零成本。因此，MallBook联合政府开发区达成补贴战略，对有标准化功能诉求的企业提供近乎免费的产品；而MallBook 在帮助定制化功能需求的平台企业价值也是非常大的，企业理所应当为定制管理相关的服务买单的。至此，MallBook 的商业模式也逐渐清晰起来：和分账saas有关的所有服务可低成本获取，跟平台企业交易定制管理有关的增值功能是收费的。

就是这样，每一年谢奉见好像都会有这样一个特定的状态，会做一个如今回忆起来值得反复咀嚼的决定，也正是这一个个决定带领着 MallBook 往新的阶段不断进击。

如今，MallBook 已经逐渐步入正轨，“分账”也不再简单的是一个生硬的词汇，而是真正让电商平台交易化繁为简的绝佳方式。就如同每一年都会做一些有决定性意义的选择，MallBook 在发展过程中，也不可避免地会遇到各种困难和挑战，但也在每一年的克服并蜕变。

谢奉见说，从我们的分析和市场实际反馈来看，传统企业自建电商转型互联网的趋势会越发明显，MallBook 分账作为最匹配的辅助工具，将会给MallBook赢得更多竞争力。未来，MallBook 还将与更多金融机构合作，重点服务好银行的存量大客户，以及挖掘新增优质客户，并以行业为单位进行拓展，深入行业业务场景，如产业供应链、现代物流、共享经济等领域。另外，MallBook也会重点发展核心市场，包括杭州、深圳及北京，围绕现有产品体系提供更多基于账户的数字金融综合解决方案服务。