“二清”对于从事电商的朋友来说并不陌生。业内人士指出，目前，国内电商基于其特殊的经营属性，有高达90%以上的平台都存在“大商户+二清”的情况。那么，有人就要问了，二清到底算是违规还是违法呢？
2017年，根据最高人民检察院关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要内容，本次会议对非法经营资金支付结算行为，即“二清”进行了明确的认定。
《最高人民检察院关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》显示，非法经营资金支付结算行为的认定将以《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第(三)、(四)项的规定为依据，严格把握入罪和出罪标准。
《纪要》中称，支付结算业务(也称支付业务)是商业银行或者支付机构在收付款人之间提供的货币资金转移服务。非银行机构从事支付结算业务，应当经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》，成为支付机构。
《纪要》明确，未取得支付业务许可从事该业务的行为，违反《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第(三)、(四)项的规定，破坏了支付结算业务许可制度，危害支付市场秩序和安全，情节严重的，适用刑法第二百二十五条第(三)项，以非法经营罪追究刑事责任。
综上所述，二清已然被列入了“违法”的范畴，严重的将被追究刑事责任。无独有偶，2019年1月，最高人民检察院、法院为依法惩治非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇犯罪活动，维护金融市场秩序，根据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》的规定，现就办理非法从事资金支付结算业务若干问题解释如下：
第一条 违反国家规定，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条第三项规定的“非法从事资金支付结算业务”：
（一）使用受理终端或者网络支付接口等方法，以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的；
（二）非法为他人提供单位银行结算账户套现或者单位银行结算账户转个人账户服务的；
（三）非法为他人提供支票套现服务的；
（四）其他非法从事资金支付结算业务的情形。
可见，监管部门已剑指电商平台。只要涉及一项，便有可能被冠以“二清”违法。显然，国内撮合型电商都有可能触及。但目前监管部门并未明确指出达到怎样的情况下将属于情节严重的范畴。也小猫的理解，平台业务规模一旦达到某个量级，必定会被监管部门有所察觉，并拟以约谈，正如早期被央行约谈的有赞、蘑菇街、拼多多等平台。
随着科技的不断发展，针对二清的风险问题，也有了对应的解决方案。以MallBook 二清解决方案为例，目前与多家银行机构深度合作，对资金进行封闭式管理，平台难以篡改交易信息和挪用资金，有效的保障了平台交易的安全性。这对于消费者还是入驻商户来说都是一大好消息，而作为平台方，一方面也可以借此解决“二清”所带来的资金隐患，其次则也是提升交易信任的一大举措。平台企业是否能够快速稳定的发展，平台流量是一部分，还有一分部分则是平台的安全性。显然，分账系统的诞生，对于电商来说无疑是未来的最佳标配。
Mallbook尊重行业规范，任何转载稿件皆标注作者和来源；Mallbook的原创文章，请转载时务必注明文章作者和"来源：Mallbook"，不尊重原创的行为将受到Mallbook的追责；转载稿件或作者投稿可能会经编辑修改或者补充，有异议可投诉至：wangxp@trhui.com
原创热榜
闽公网安备 35020302033889
