2020年关于支付分账行业未来发展前景分析

近几年来，随着社交电商、直播带货越来越火，企业搭建平台电商业务一直呈快速上升势头。加上疫情影响，线上买卖似乎又成了新一轮的红利期。然而，在电商发展的同时，同样被按下快进键的监管似乎给电商业泼了一盆冷水。由于绝大部分电商平台不具备支付牌照，在从事支付结算业务的固有模式下，涉嫌“二清”风险。仅3年时间里，如美团、拼多多、蘑菇街等头部企业基本被陆续约谈，反观那些中小型电商也并不好过。支付分账方案基于持牌机构的账户管理，能够实现会员资金与平台资金自由隔离，有效规避二清。因此，支付分账成为了电商平台经营的标配。那么，2020支付分账行业未来发展前景如何呢？

其一、从监管层面来看，监管部门禁止没有支付牌照和支付资格的互联网平台开展网络支付业务，禁止其以自身名义搭建具有金融属性的类电子账户，禁止私设不具有真实交易背景，不受金融机构管控的资金池。所以，平台要想合规，就必须借助银行或第三方支付公司为其搭建支付结算网络。

其二、从当下的市场环境来看，互联网是从不缺乏创新的地方，各类电商模式受疫情的影响下似乎被激活。小到电商创业公司，大到实体传统集团，都在尝试通过自建电子商务平台加速转型升级，整合供应链上下游资源；中小型企业则依需加入产业链龙头企业或第三方主导搭建的电子商务生态圈。支付分账作为平台在线交易的重要一环，未来必定成为所有自建电商的刚需应用。

其三、从当下的市场竞争来看，根据2019年的数据 全国电商平台规模在几十万家，然而真正解决分账及合规的企业不超过1000家。在如此庞大的市场竞争当中，如何提高支付结算效率及税务风险，减少运营成本打造效率革命是每家电商企业都需要思考的问题。支付分账是基于交易的综合解决方案，结算全自动化，省去了财务运营对账、分账、管账的诸多工作。实现了系统全面自动化，再加上资金由持牌机构存管，每笔交易订单有相应的电子回单，可区分平台营收和入驻商户营收，实现税务的区分管理，降低税务压力。

其四、从支付分账市场来看，从艾瑞咨询2019年第三方支付市场报告不难发现，第三方支付规模成倍增长的时代结束，随着新零售、020，共享经济、B2B产业平台单纯的支付已经无法满足市场发展，企业对上下游进行精细化的管理，需要服务支付机构提供全面升级支付清结算系统，完成“支付新基建”，未来技术投入将不断增加，进一步驱动“支付新基建”发展。其次，与产业支付相对于的是个人支付，产业支付与个人支付在服务对象、服务内容、支付产品、业务开展所需关键能力等方面  均存在差异，具体不同详见下表。业务的本质差异导致两者的市场发展呈现出迥然不同的竞争局面，个人支付市场寡头且日趋饱和，而产业支付市场割据、拓展空间尚存。

总的来说，支付分账从整个行业来看虽然并不是非常成熟，甚至于许多支付机构及银行还没有相关的产品。但市面上的金融科技公司已经开始展开深入研究，并有专业的解决方案诞生。以MallBook 为例，是目前“支付分账”、“分账系统”的定义者，自创新泛交易资金清结算信用金融管理方法的综合解决方案（简称”支付分账解决方案），不仅帮助传统商业银行嵌入新经济、新业态、新模式的企业业务场景，还帮助平台企业实现统收统付、分账结算管理、交易数据增信、延伸金融综合服务等，促进消费与产业互联网经济升级、产业供给侧结构性调整、赋能金融更好地服务实体经济。截至目前，MallBook 已为爱彼迎、海王星辰、锦江集团、美宜佳、科拓股份等700余家500强企业提供了支付分账咨询及产品服务，涉足领域超过127个，累计商户100000余家。随着市场需求的不断提升，并且在互联网一片光明的大环境下，支付分账作为电商平台最基础的一项环节，势必紧跟互联网热潮一路向前，蓬勃发展。