为什么很多电商都不把合规当回事？

一直以来，“二清风险”就像一颗毒瘤，不断的侵蚀着电商平台的方方面面。2016~2018年，新闻媒体曝出被央行约谈的平台不下十家，据小猫了解，私下被窗口指导的更是数不胜数。可为什么，在如此高压之下，许多电商依然无所畏惧，前仆后继的在铁索桥上行走，愣是把合规抛诸脑后？

电商平台的合规体现在哪些方面？

我们参照2019年正式实施的《电子商务法》中可以发现一些关于电商合规的硬性要求和标准。但这些仅仅只是片面的。电商的合规更多体现在于交易支付。在中国，商业银行法规定，银行可以开展支付结算业务。早相关管理办法中也明确，未经中国人民银行批准是的非银行金融机构和其他单位不得作为中介机构经营支付结算业务。

随着电子商务及移动支付的发展，一些非银行机构开始进入支付服务市场。比如具备一定规模的电商平台就是很典型的例子。这些公司自身并不持有支付牌照，却通过交易支付这一环，将资金代收到企业账户。监管部门自然明白其中暗藏的金融风险，从2017年央行下发的《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》就明确指出，除了安全和效率以外，接下去，二清、反洗钱等都将成为中央银行支付体系监管的目标。

二清会给电商平台带来哪些危害？

从电商平台的交易角度上来看，清算资金风险巨大，直接导致商户和消费者利益受损。由用户在线支付的资金先由“一清”机构结算到“二清”（未持牌电商）公司的账户，再由电商公司转回给商户，这样子就可能造成“二清”公司的账户资金池的养成，账户资金完全脱离相关机构的监管，其中隐藏的“跑路”风险不言而喻。

为什么很多电商都不把合规当回事？

二清对于电商及社会的危害如此严重，为何仍然有诸多企业不把合规当回事呢？小猫分析有如下几点原因：

1、 平台对“二清”存在无认知或缺乏认知的现状。许多电商对于二清的风险并不了解，认为平台仅仅只是商业交易，自身并不具备金融属性。殊不知，一旦平台具备规模后，造成的资金风险不亚于早期暴雷的P2P平台。

2、 平台持观望态度。虽然，监管部门一而再再而三的强调“二清”对于电商平台的负面影响。但并未“一刀切”，许多平台为了解决运营成本，铤而走险，保持着“上有政策，下有对策”的态度。

3、 平台完全不理会监管的要求。小猫走访发现，目前仍然有80%以上的中小型电商平台并不把合规当回事。多数平台经营者认为：“企业目前生存都成为问题，根本无暇顾及其他的负载压力。”也有不少人认为，电商只是企业转型的一个战略转型，未来平台的发展趋还未明朗的情况下，徒增运营成本，是错误的选择。

4、 电商系统开发商的不作为。我们都知道，想要“赚钱”，前提是得有个“门面”。现在，许多转型电商的企业，碍于没有技术能力，只能寻求第三方技术服务商的帮助。但第三方技术服务商的目的是什么？完成基础建设即可，至于其他的服务，在难以实现或“吃力不讨好”的前提下，是绝对不会触碰的。换言之，所谓的技术服务商，只解决技术问题，合规问题他们一概不管。然而，许多第一次从事电商的朋友，自然就被忽悠，缺乏对安全合规的认知。

电商平台该如何解决合规问题？

根据央行217号文的解读，二清的认定在于平台是否持有《支付业务许可证》。在未持牌的情况下，电商平台若要解决“二清”，就必须通过资金结算合规解决方案完成。MallBook自2016年开始就已携手多家银行为平台提供一站式资金结算合规解决方案，帮助平台迎合监管、规避“二清”，将合规优势转化为企业的核心竞争力。一方面，资金流及信息流全流程贯通，平台无法篡改任何交易信息；另一方面，由合作银行提供交易资金的分账、记账、对账、管账、结算等封闭式见证服务；其次，系统部署于银行云服务器上，平台会员交易资金与自有资金隔离，技术、安全支持，防止交易数据丢失，降低资金转移风险。

毫无疑问，合规检查仍然是电商行业2019年重点工作内容之一，它既给了正常运营平台持续合规发展的希望，也打消了规模较小、高风险平台重新开业继续运营的念头，这有利于行业正本清源，提升合规平台资金撮合服务能力。目前MallBook上线的多款资金结算合规解决方案，均由当地人行审批后实施上线，符合监管要求，为电商平台迈入合规之路奠定了坚实的基础。