“人无信则不立”，在中国传统的商业思维中，诚信有着举足轻重的地位。在网上交易中，这种传统的交易模式同样和诚信息息相关。卖家担心货发出去了而没收到钱，买家担心钱付出去了而没收到货。受此影响，由于此前没有相应的分账技术，所以淘宝网早期的很多交易是在同城进行的。
后来，支付宝等众多第三方支付平台的出现，才解决了用户的信任问题。有支付平台和银行做担保，用户也不怕上当受骗了。然而，支付宝能做到的，并不代表其他平台也能做到。截止2019年11月，支付牌照的价值超几个亿人民币，加上监管部门对电商平台的过硬要求，如何解决交易信任问题便成为了电商行业必须解决的难题。
事实上分账的意义不仅仅是优化商户的资金结算，是基于资金账户的封闭式管理保证在途资金的安全性。以MallBook分账接口为例，所有交易资金进入到银行内部户存管，银行根据电商平台与商户之间的分润规则进行清分，可有效规避电商二清风险。
资金暴雷并非个例
2016年3月：美团因违反《非金融机构支付服务管理办法》，在没有牌照的情况下从事第三方支付结算业务。事后，央行约谈并叫停了美团支付，美团钱包的充值功能下线。
2017年3月：蘑菇街、二维火、有赞等因“二清”问题被中国人民银行先后约谈调研和窗口指导。律师李飞举报京东7家公司涉嫌“二清”，经调查，举报所涉及的部分订单交易资金，存在收单机构未直接结算给京东商城平台商户的情况，违反《银行卡收单业务管理办法》等相关规定。协会拟对涉及的相关会员单位采取扣缴合规保证金、责令整改等自律措施。
2017年12月：美团再一次因不符合《银行卡收单业务管理办法》的相关规定被有关部门约谈，值得注意的是，这次支付清算协会官网公布的结果确认了美团“二清”支付方式的违规性，但并没有对美团做出实际处罚。公布的处理结果是：“责令其整改”。同年12月，央行针对二清问题出台了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（下面简称“217号文”）。
2018年8月：同样被冠以电商巨头的拼多多在登入美国纳斯达克的上市不久，诸多业内人士发出质疑，拼多多作为无证机构，与支付机构合作模式存在违规，并且可能是央行大力整治和出发的“二清”对象。
2019年10月，曾被誉为电商黑马的淘集集，因挪用货款拉新，最终造成20亿人民币亏空，平台面临商户集中挤兑的巨大风险。最终创始人以债务重组的形式挽救。
不难发现，央行的频频动作及全面检查持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为，必将会是2019年央行的工作重心，至此，电商行业将引来大规模的合规性监管。而在平台无力承担支付牌照的成本下，分账将是最好的解决方案。
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