疯狂烧钱，而且烧的是商家的钱。在每月亏损超2亿人民币，并持续10个月后，被誉为“业界电商黑马”的淘集集终于是支撑不住了。创始人张正平发文表示：“把过多精力放在了融资上面，忽略了平台最重要的资金管理，无奈只能通过债务重组进行自救。”最终的结果是，战投方无人敢接，平台遇到空前的困境。所幸，淘集集至少没能走向最糟糕的绝境“跑路”。当如果淘集集当初能够引入分账系统，也许就是不一样的结局。
纵观全国有几万几十万的电商平台。谁能保证每一家平台都能够良心发现，主动承担责任？还是都像P2P一样，昙花一现，消失在监管的大潮当中？
事实上，因“资金池”问题暴雷的电商平台不计其数，先后有云联惠、悦花越有、云集品、未来集市等，也有曾因资金二清被央行约谈的头部企业，如美团、拼多多、蘑菇街等。这些平台都有一个特点，违规进行支付结算业务，即我们所理解的“二清”。
二清对于许多平台来说并不陌生，从《中国人民银行办公厅关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》中不难发现，二清主要是针对支付行业。由于电商平台与支付密切相关，自然也是被关注的对象。MallBook 之前有针对二清的详细解度，其中该整治的焦点是“无证经营支付业务”，所谓无证经营支付业务，尤其是所谓“第四方支付公司”，从收单机构接出通道之后层层包装接口、层层转放接口，甚至一笔交易通过路由分发到多条通道完成等等，导致商户准入失控，交易结算失控，且引发的系列违规交易、灰色交易、洗钱等金融风险。该焦点同时也主要针对“脱实向虚”的非真实贸易场景，以及违规业务领域。在电商平台业务场景中则变成：
1、是否有真实的交易背景 ？若无，则“二清”无疑禁止准入。
2、真实的交易背景业务中，平台模式大致分两类：统购分销类的自营业务，或平台撮合类业务模式。若自营业务，其准入没有问题；若平台撮合类业务，商户自行开展资金清算，属于“二清”范围。例如某些微商或撮合型电商平台，通过微信/支付宝等统一收款与结算，虽然资金未落地商户企业对公账户，但资金结算是在交易后商户企业给予分账结算信息，而非在订单业务交易前已经定好分账规则，该等也属于“商户自行开展资金清算”“二清”业务。
总结来看就是，电商平台若没有支付业务许可证。则不可以代收商户资金在进行结算，一旦平台具备规模，违规挪用资金，将造成系统性的风险。尤其是现在电商平台的业务覆盖全国，跑路成本低，更容易形成潜在的威胁。但由于持牌成本过高，绝大部分企业难以实现，分账系统的问世解决了这类问题的发生。
MallBook 在2016年开始，就联合了多家银行共同创设分账系统，系统基于银行内部账户资金封闭式管理，可有效防范挪用的风险。目前MallBook已为近100家平台企业提供了相应的分账服务，其中不乏中移物联、龙湖集团、锦江集团等上市企业。除了帮助平台避免“资金池”外，分账系统也是给平台增信的一个手段。当然，一个平台是否安全，会不会跑路，还是得看平台创建的初衷如何和平台风控保障能力，如果平台本质就是怀有恶意，总会想方设法应对政策。所以，外部的技术辅助和监管只是督促作用，企业、行业的正向发展还是得靠业内人士共同维护。
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