2018年10月，拼多多电商平台一位售假商家于社交媒介表示，其曾向中国人民银行上海分行举报拼多多涉嫌“二清”及无证经营支付业务。短时间里，拼多多方面回应称：“二清是电商行业在支付清算领域中普遍存在的现实状况”。可反过来看，虽然二清确实目前处于电商行业老大难问题，但这并非是平台铤而走险，将风险置之不顾的“借口”。
“二清”为什么会成为电商行业的普遍现状？
现在市面上大家所能看到的电商平台，多数为撮合型电商。什么是撮合型电商？就是有个体或企业商家入驻，平台为了合理的管理资金及账务、同时打消用户的交易信任问题（如早期的淘宝）。买家在店铺购买产品付了钱后，都由平台先行代收。待买家收到货物并确认收货后，平台才会将资金结算给对应的卖家。这样以来，就触碰了央行所禁止的“二清”问题。毕竟平台入驻商一旦达到量级，一天交易额几百万上千万，如果哪天平台动用了卖家的钱，甚至卷款跑路，那必定会带来系统性的群体风险。但平台能通过替换业务模式绕开“二清”吗？显然是不行的，这是电商的本质，短时间内是很难扭转过来的。除非平台做直营，下方所有店铺由平台自己打理，但这样也不切实际。直营电商平台整个获客成本高不说，运营及推广成本也将大大提高，不利于平台的长期发展。
监管部门早在多年前就已经留意到电商业务因涉及资金交易，存在较大的安全隐患。并陆续出台了相关的文件以指导平台合规化。但真正要落实到每个电商平台，对于国家还是企业自己，都存在较大的挑战。加之关于强监管的普及度不高，许多电商平台并未发现其中存在的诟病。如何切实有效地将“二清”、“大商户”等这些毛病根除，值得我们深入思考。
目前，可解决“二清”且一劳永逸的做法有几种：
1、 申请国家认可的《支付业务许可证》，但是申请资质要求较高，基本上中小型电商平台很难达到资质要求。其中有几项，如企业连续盈利两年以上，注册资本最低限额为3千万元人民币，且必须为实缴。显然，如此要求对于许多企业而言犹如一座大山，难以横跨。
2、 收购支付牌照，从2015年开始，美团、滴滴、唯品会、蘑菇街、拼多多等大平台都因支付清算违规被央行约谈。紧接着，美团13亿收购钱袋宝；唯品会4亿收购浙江贝付；滴滴3亿收购一九付。而蘑菇街和拼多多虽然并未做出收购动作，但也通过第三方支付公司曲线解决了“二清”问题，业内人士透露，该两家公司也正筹备着收购事宜。
3、 接入分账系统，是除获牌以外最为实际的办法。我们以MallBook分账系统为例，不仅造价低，且整个实施周期也较短，符合监管的要求。电商平台可以通过分账系统API接口，实时分账分润，对资金进行有效管理。系统目前是部署在银行及第三方持牌机构的内部账户和备付金账户，平台在整个运作过程中的资金流水都进入到这些账户里，且不可触碰。最后再由机构进行清结算，这样就可以有效的规避“二清”风险了。
在中国，企业与企业之间，平台与平台之间的竞争多体现在与如何获客、如何盈利。但随着资源的不断枯竭，市场红利的缩减。分账系统很大程度上提升运营效率，减少人工成本，还能够帮助企业踏入合规门槛，而这，才是企业最为根本的价值。2019已经到来，经济寒冬还未结束，企业如何生存是每个管理层都需要思考的核心问题。
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