最近网上流传一个顺口溜：二清玩得好，监狱进得早。支付玩得溜，牢饭吃个够。
自2015年6月以来，就平台型企业由于触及二清问题被约谈，甚至负责人被警方逮捕的事件层出不穷。这些平台均涉及违规支付二清业务。由此，二清的合规合法问题、支付通道的合理应用问题，引起了监管部门的高度重视。
二清违规吗？开展业务到底存在哪些风险点？
近日，MallBook就二清对平台的危害问题进行了深入解读。以下为部分内容整理。
二清本无罪，资金需保护
二清的性质在于二次清算业务，即平台代收用户货款后再结算给商户的过程。这个过程本身是没有任何问题的，之所以存在于风险是因为资金在平台账户中有“资金池”的情况。我们知道，一家中型的电商平台，资金池的容量可高达千万甚至亿级。所涉及的商户成千上万，如果平台在经营不善或恶意挪用本该结算给商户的资金，那么必然造成系统性的风险。
所以，二清这个动作本身是没有错的，但沉淀的资金需进行有效管理。这几年来，已有多家公司因为二清问题被约谈，其中不乏蘑菇街、有赞、美团、拼多多等大平台。
二清主要涉及的三类罪名
1.人民银行《关于进一步加强无证经营支付业务政治工作的通知》（217），对无证经营支付业务（二清）问题的情形界定、政治和自查。
2.人民银行《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》（281），银行和支付机构开展支付创新业务的管理、监管报备原则。
3.最高人民检察院、法院《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，非法从事资金支付结算业务（虚拟支付结算业务、套现等行为）受刑事处罚。
此外，今年两会提案中，关于二清问题的合法性虽然没有最终敲定，不过却界定了二清的范围，明确了资金归集、监管和信息发送的标准，保障电商业发展，与非法从事支付结算业务区分。虽然从立法走向上来判断，监管部门还未一刀切，但在形势不明朗的前提下，仍建议平台需提前了解资金合规的重要性，并做好相应的解决措施。
实际上，在平台企业的经营合规上，监管层也多次表态，鼓励平台与有实力、有品牌的第三方技术服务公司合作。作为最早实现与银行对接的金融科技服务商——MallBook，旗下二清解决方案采用银行级系统架构，独创原生态代码，以银行的技术安全标准，确保对接流程顺畅、高效，完全符合国家监管政策。目前，MallBook已与招商银行、邮储银行、华一银行、银联商务等多家金融机构达成全面深度战略合作，为佳通轮胎、tata木门、安吉尔、国家电网等1000多家企业平台对接分账系统，助力快速稳定的发展。
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二清
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