从事电商平台经营的你，是否也有这样的行为：平台美其名曰担保交易，提前代收买家的钱，再根据设定的账期时间，给商户结算资金。而如此操作，却恰巧触碰了央行目前极力打击的“二清”。可怕的是，许多平台经营者还蒙在鼓里，不为所动，认为这是行业的常态。殊不知，二清一旦被认定，将面临刑事责任。
最高检曾表示，非银机构从事支付结算业务，应当取得《支付业务许可证》。未取得支付业务许可从事支付业务的行为，违反《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第（三）、（四）项的规定，破坏了支付结算业务许可制度，危害市场秩序和安全，情节严重的，还可适用刑法第二百二十五条第（三）项，以非法经营罪追究刑事责任。
监管部门认定电商“二清”的标准
众所周知，电商业的发展离不开线上支付的崛起，很大的程度上来讲，没有支付技术的迅猛发展，也不会有如今电商的遍地开花。一家电商平台的上线，除了基础的系统开发以外，还需要引入第三方支付机构，以促成整个线上交易的实施。而“二清”的导火索却恰恰从支付开始，据无证经营支付业务的认定标准：以平台对接或“大商户”模式接入持证机构，留存商户结算资金，并自行开展商户资金清算，即所谓的“二清”行为。大家是否还能依稀记得曾被央行约谈的美团、拼多多、蘑菇街等电商平台。就是因为这事。
除此之外，电商平台在无支付许可证的前提下，经营电子钱包、充值、消费、提现等支付服务，都将被监管部门重视。
有人要问了，从近期出台的相关监管文件来看，有关部门的矛头多指向支付机构和清算机构，和我电商平台有何关系？以持证机构为无证机构违规提供支付服务的情形来看，包含以下几点：
1、 为无证机构（电商平台）提供资金清算、结算通道。
2、 通过系统发起集中代收付等业务的委托人（电商平台）直接从事支付业务。
3、 无证机构（电商平台）通过支付接口将拓展的商户交易上送持证机构，由持证机构为其商户结算资金。
4、 无证机构（电商平台）与持证机构通过代付协议进行结算。
5、 为无证机构（电商平台）开立内部过渡户，用于接收无证机构的商户资金。
由此看来，电商所面临的“二清”风险将成为企业发展的一大“拦路虎”。那么，电商经营者如何绕开/规避二清所带来的潜在隐患呢？
MallBook自2015年起，与多家银行机构共同创设出分账系统（交易资金合规解决方案），这套方案基于银行级架构的前分账体系，平台接入后，所有资金进入机构虚拟户并实行封闭式管理，数据全方面核对且无法篡改。和上面区别在于，平台无法动用存管户资金的一分一毫，而是根据系统订单分润比例，存管银行依照当地人民银行的合规标准进行统一结算，真正的保障用户和平台商户的资金安全，规避“二清”风险。电商平台也应该把自律当作责任，坚决配合监管部门的监督，营造合规光荣的行业文化。
Mallbook尊重行业规范，任何转载稿件皆标注作者和来源；Mallbook的原创文章，请转载时务必注明文章作者和"来源：Mallbook"，不尊重原创的行为将受到Mallbook的追责；转载稿件或作者投稿可能会经编辑修改或者补充，有异议可投诉至：wangxp@trhui.com
原创热榜
闽公网安备 35020302033889
