什么是分账系统？常见的10个问题解答

分账系统目前运用的领域非常广泛，包括但不限于电商行业、新能源充电桩、品牌连锁、农贸市场等等。许多朋友在咨询分账系统的时候，总会遇到不少疑问，今天小编整理了10个分账系统的常见问题，希望看完之后大家对分账系统能有一个新的理解。

1、分账系统是否可以实现D1或者D0收款呢？

答：根据央行反洗钱要求平台清算周期都是T+1，个别平台有短周期需求，目前市面上的分账系统最快可以实现D1收款，但是需要平台入网跑账90天后申请，支付机构那边需要收取非工作日周期*0.05%的提现手续费，例如：周六提现6000元，则按2*0.05%*6000=6元。D0一般不支持，如果交易量大且符合条件可以和银行及支付机构沟通，但是费率成本会很高。

2、什么是备付金账户？资金存储在备付金账户安全码？

答：备付金的定义：备付金是指支付机构办理客户委托的支付业务，实际收到的预收待付货币资金，备付金账户就是待结算的账户。备付金账户由银行或支付机构开设，机构下的备付金账户都是受央行监管的账户，资金安全性高。

3、分账系统能否解决税务问题？

答：分账系统能够从侧面解决税务重的问题，简单说资金进入持牌机构备付金账户里清算前不属于任何一方，清算后每方公户进多少钱各自申报多少经营所得税，这种情况就可以避免因为钱都进入公户而导致税务重的问题，如果要细化去做财税规划建议和专业的税务师再进一步确认。

4、分账资金走支付公司和银行的区别是什么呢？

答：不同银行和支付机构的特性都有所不同，例如：（1）银行对于入网用户要求较高，需要一年日均沉淀有1000万才能准入，当然，同样的部分银行也会有一定的资金沉淀收益；（2）银行风控审核更严，后续在入网进件效率上相比支付机构更低，同时后续风控严格，如果发现账户异常就会冻结；（3）银行接入的成本更高，其它还有系统接口、对接服务、实施周期上的一些不同。

5、分账系统是否可以免年费，以抽佣的形式合作？

答：分账系统涉及复杂的技术对接及后续的运维服务，因此对接成本高昂。一般入金手续费是支付渠道收取的，部分分账系统服务商会根据平台实际交易量降低一些费用，但目前无法做到完全免费。

6、平台有充值的模式，这一块分账如何解决呢？

答：目前央行对于钱包这块的业务管控比较严格，这类场景建议转换一种模式，通过购买消费金，消费金再根后续购买的产品进行核销，这样用异步分账的场景就可以实现。

7、一般接入分账系统需要多久时间，二级商户进件时间是多久？

答：分账系统是通过api接口对接的形式实现。以MallBook 分账系统为例，平台用户在系统完善的情况下整个对接周期大概在7-15个工作日，但根据每个业务平台系统复杂度不同所需要调用的接口数不同，以及开发的技术团队的效率不同，这个周期也会有些许弹性。关于入网进件的话最高可以实现当天提交当天入网，前提是资料齐全且合规。

8、Mallbook分账系统和微信分账有什么区别？

答：1.微信分账比例不能超过30%，MallBook支持100%分账；2.企业微信账户税务查账的时候会被计入统计，一样会存在重复缴税的问题；3.微信风控较为严格，很容易商户被冻结和限制；4.微信目前关闭小微（个人）进件接口，所以无法分账给个人。

9、支付费率一般在多少？

答：目前支付费率分两个模块，一个是线上费率在0.6%以上，一个是线下费率在0.35%左右，一般情况下使用封装的0.35%费率即可，有些机构可能走套路入金收了费率，出金也有收费，分账也有收费。

10、哪家分账系统比较好？

答：目前市面上主流的分账系统包括MallBook、汇付天下、易宝、平安见证宝、拉卡拉等等。整体的分账功能都差不多，区别在于不同的品牌对接效率上面会有区别。