据支付曝光台此前披露，联动优势电子商务有限公司（简称“联动优势”），因存在6项违法行为被央行处罚罚没合计600余万元。而后根据中国审判文书网显示，联动优势因违规外放支付通道给非持牌支付公司进行“二清”，导致商户部分结算款被二清公司卷走。真是违规不断，刚受央行处罚后又涉及“二清”，这家持牌支付公司不按央行相关规定开展业务，导致众多商户权益受损，至今无法全额要回结算款。
在上述文书中显示，经法院查明，“联动优势”（乙方）与上海xx公司（二清公司）（甲方）签订的《支付业务合作协议》约定“鉴于甲方与其商户已达成《买单宝特约商户服务协议》，商户同意将其销售所得结算款的一部分通过第三方支付机构由乙方支付给甲方，剩余结算款正常结算给商户，乙方根据甲方发起的指令，将结算款按指令比例划转至甲方和商户的指定账户中”。
《银行卡收单业务管理办法》第二十九条规定：收单机构应当建立特约商户收单银行结算账户设置和变更审核制度，严格审核设置和变更申请材料的真实性、有效性。特约商户的收单银行结算账户应当为其同名单位银行结算账户，或其指定的、与其存在合法资金管理关系的单位银行结算账户。特约商户为个体工商户和自然人的，可使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户。
根据上述的合同部分内容来看，再依据《银行卡收单业务管理办法》第二十九条规定，从业务模式上来说，其不仅违规资金清算，还存在资金池，属于明显的“二清”行为。“二清”行为游离于监管体系之外，是无可厚非的违法行为。“二清”的危害众所周知，除了资金池风险、伪造变造交易信息套取资金风险外，有的甚至充当了网络违法犯罪活动的资金命脉，成为违法犯罪洗钱的渠道。
那么企业想要规避“二清”，除了收购动辄上亿元的支付牌照之外，可以选择与银行金融机构合作，由持牌机构提供账户鉴证或托管服务。但由于商业银行、清算机构、支付机构等的核心业务并不在于分账，而在于收单，所以分账能力会相对薄弱。那么最贴合实际的办法还是在于分账服务商，通过这个桥梁，来构建持牌机构和企业之间的服务，既提高了对接效率，也能够解决“二清”问题。
市面上口碑不错的分账服务商有MallBook等，其与多家银行及支付机构达成了战略合作，自创新分账系统技术，基于账户体系的合规存管，为平台企业提供记账、分账、对账、管账、清算等一揽子综合解决方案，真正保障了在途资金的安全运营，有效规避二清风险。帮助企业实现以下三方面：一是做好表面的合规改造，使信息流尽可能有第三方帮助监管；二是做好交易监管，确保交易基于真实贸易背景，不要沦为违法犯罪的支付通道；三是杜绝伪造变造交易信息、挪用商户资金、主动为违法犯罪活动提供支付通道等违法犯罪行为。
近年来，野蛮生长的违规支付业务正在被监管部门加大力度稽查，“二清”就像是一颗随时可能爆炸的炸弹，企业势必要从自身安全性出发，让业务真正安全合规，良性发展。
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