我们都知道，电商业务范围很广，从业务形态区分如B2B、B2C、O2O、C2M等；从市场角度区分，则包含国内电商及跨境电商两类业务。跨境电商作为新兴的业务方向，给许多“小而美”的企业带来了机会。国家在跨境电商方面也出台了非常多的政策扶持，如设立跨境电子商务综合试验区、为跨境电商行业开设专属物流通道等。
一个完整的支付流程应该分为支付（买家）+分账结算（卖家）两步。所以按照这个思路，根据地域（境内、境外）和货币种类两个维度把电商分为四类。
而分账业务系统作为电商行业的标准配置，技术能力在国内基本已经成熟，且互联网上搜索相关词汇可以看到不少做这项业务的公司。因此，国内的平台企业如果有分账需求，基本都是可以满足的。但跨境电商业务则相比较起来会复杂很多。原因有几点：
一、银行地域限制
分账业务系统的核心是必须搭载在银行内部账户，通过持牌的银行账户对资金进行有效管控和清分。所以，前提是这套系统是部署在国外银行的核心系统上。比如，一个做美国跨境业务的平台，商户都是外国企业，消费者都为中国客户（如网易考拉、天猫国际）。那么在整个交易环节，就存在两个问题，一是国内用户通过人民币支付，如何将人民币转为外币？二是外国银行作为清算机构，如何与国内的交易进行打通？事实上，目前要实现这种业务相对较难。做分账业务系统服务的公司必须要和国外银行有相关的合作。通过购汇、付汇的方式来实现本币消费、外币结算。当然，这种方式确实可行，但是无法实现自动化分账结算，只能通过手工的方式。
二、政策监管因素
虽然国内监管部门对电商平台提出了合规的要求，如217、281、296号文都有要求非持牌机构不可从事资金清结算业务。但如果平台的二级商户是外国企业，则并不适用以上的政策法规。因此，目前跨境电商要通过分账业务系统实现资金的快速清分，还有一段比较长的路要走。
三、平台属性限制
跨境电商的种类非常多，有些跨境电商的商户虽然是国内企业，且分账方也是国内企业，但消费者是国外业务，比如shopee、Lazada。但这一场景同样也难以支持自动分账业务系统，如上所述，也面临着如何将外币转人民币的问题。
那么，是不是跨境业务就无法实现资金分账功能了呢？也未必。建议国内和国外的商户分账拆分成两个部分去做，这样既能够实现业务的正常推进。将市场拆分后，国内来看，也能符合监管的对资金合规的要求。国内的分账业务系统可以选择MallBook，支持微信、支付宝、网关、快捷等各类支付，再基于银行的账户存管对资金进行封闭式管理，有效规避二清及税务风险。国外部分，可接入palpay，则主要解决国卖家的分账问题。
Mallbook尊重行业规范，任何转载稿件皆标注作者和来源；Mallbook的原创文章，请转载时务必注明文章作者和"来源：Mallbook"，不尊重原创的行为将受到Mallbook的追责；转载稿件或作者投稿可能会经编辑修改或者补充，有异议可投诉至：wangxp@trhui.com
分账业务系统
分享到：
关注微信
掌握最新资讯和活动
原创热榜
闽公网安备 35020302033889
