由于不持有支付牌照，许多电商平台面临被监管约谈整改的风险。因此，分账系统孕育而生。许多人可能搞不明白，既然没有支付牌照，就涉嫌二清违规。为什么接入分账系统后就能够解决问题了呢？市面上那些所谓的分账二清解决方案真的有效吗？分账系统有啥风险？
带着这些疑问，小猫今天给大家解答一波。
事实上，分账系统之所以能够解决监管提到的二清问题，主要在于其系统的账户结构。我们知道，分账系统核心功能在于资金的对账、管账、分账等，如果单纯实现这些功能还不够。但如果账户结构是部署在银行服务器呢？显然有非常大的区别。首先，银行是持有支付牌照的，同时银行的系统安全性是目前所有软件系统最高级别。作为银行方，会对平台账户里的在途资金进行封闭式管理，能够避免平台挪用的风险，其整个资金流的走向大致如下：
用户支付→平台在银行开设的内部户（监管户）→入驻商户
根据上述内容来看，分账系统的的确确能够解决二清。目前，国内社交电商独角兽，拼多多就是通过这种方式实现资金合规并上市的。
目前，能够提供分账系统解决方案的机构有多类，一是银行、二是支付机构、三是金融科技公司。银行和支付机构的产品相对起来比较不成熟、底层逻辑较为简单，其次服务方面也会滞后一些，所以不建议直接和银行或者支付机构合作。金融科技公司一般是整合银行与平台方的中介，具备较高的技术实力，能够深入行业进行细分研究。所以，在分账系统的选择上，建议还是寻找金融科技公司合作。
以国内领先的saas技术服务商MallBook 为例，是国内最早做分账系统的企业，也是“分账系统”产品的定义者。有多家合作机构，能够满足各类分账需求，产品线多元化加上两年时间的运营，目前已沉淀了上千家的客户案例，覆盖教育、酒店、家居、美妆、医药、运输等127个行业场景。
在合作的资金安全层面，MallBook 作为技术服务方，不触碰平台资金流及信息流，所有信息直接上送银行。当下上线的所有银行合作产品均由当地人民银行审核通过后，才接入用户。所以合规性是大可放心的，更为重要的是，MallBook还是中国支付清算协会会员单位，中国支付清算协会成立于2011年5月23日，是经国务院同意、民政部批准成立的全国性非营利社会团体法人，是中国支付清算服务行业自律组织。主要负责对支付清算服务行业进行自律管理，维护支付清算服务市场的竞争秩序和会员的合法权益，防范支付清算风险，促进支付清算服务行业健康发展，其业务主管单位为 中国人民银行。
综上所述，分账系统是否存在风险主要还是看选择的合作方是否靠谱。建议大家在选择过程中，多深入了解对方公司情况，比如品牌知名度、产品在市场上的美誉度、是否有清算资质、有我技术实力和服务等。相信，大家可以选择一个最适合自己平台的分账系统。
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分账系统
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