电商平台商户分账是一个复杂的过程，如果没有辅助工具的支撑，财务要每天对交易账单进度核对、结算，这将给公司运营带来巨大的成本。因此，自动分账系统孕育而生。从事电商的朋友都知道，一个完整的业务流程应该是买家支付、卖家发货、平台给卖家结算资金。从资金流向来看就是买家支付→平台→卖家。那么，接入分账系统后，资金流还是如此吗？钱首先到达哪里。
细心的你肯定发现了，买家支付→平台→卖家这种资金模式并不合规。虽然20几年来，几乎所有电商平台都这么干，但事实上根据央行217号文的解答。其已经涉嫌“大商户”、“二清”，严重的可能涉嫌非法经营，将以刑事案件定性。症结在于，平台在未持有支付牌照的前提下，不可以代收卖家货款，问题的根本就在于这个钱，平台一分都不能碰（监管部门留意到，电商平台也存在一定的金融属性，随着交易量增大，资金留存在平台账户，一旦经营出现问题或挪用，将带来不可预估的风险）。那有人要问了，平台除了搭建买卖市场的角色以外，还有担保交易的功能，如果资金都不能碰，那谁能碰？
作为电商平台的负责人，我们要慎重对待平台的资金留存，善于利用自动分账系统的功能。自动分账系统是基于银行账户的交易资金综合解决方案。所以，平台在接入系统后，资金就不再过平台之手，而是直接到银行内部户进行封闭式管理。银行内部户和企业一般账户有本质的区别，区别就在于内部户有存管的这一层，一般户则没有。内部户资金不可随意挪用，一般户可以随便挪用。这就意味着，银行作为第三方资金存管，能够避免平台触碰资金，对平台而言是解决“二清”的一大利器。所以，我们总结就是，自动分账系统的钱首先是到达银行内部户（虚拟户）。
当然，由于自动分账系统不仅可以架设在银行，也可以设在第三方支付机构。所以，在系统功能一致的情况下，只是资金存管的账户不同。一般情况下，三方支付机构的账户我们称之为备付金账户，即平台买家支付的钱也可能先到备付金账户。
MallBook 作为国内领先的自动分账系统saas服务商，与多家银行和三方支付机构都有深度合作。具体平台客户支付的钱先到哪里，我们会根据平台的实际业务需求提供相应的方案。最终才能够确定是先到银行内部户还是三方支付机构备付金账户。但无论是到哪里，这对平台来说都是厉害的，这保障了平台在资金操作上的合规性，对平台的发展有非常高的价值。
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