从事三方支付业务的机构对备付金账户并不陌生。毫不夸张地说，备付金其实就是支撑整个三方账户体系的核心，我们可以把他形象地比作“存钱罐”。唯一的区别在于，这个存钱罐里面的钱并非三方支付公司的，绝大部分是属于被收单机构的。
举个例子，比如某电商平台用了某三方支付公司的支付接口，而你在这个平台上用该支付方式支付，在未确认收货之前的款项都属于备付金范畴。那么，你是否想过，万一支付机构卷款跑路了，你的钱还能要回来吗？同理，作为平台的另一方，卖家与平台之间往往也存在结算协议，账期基础是在买家收到货后卖家才能收到钱。这个过程中，卖家同样也存在资金被卷走的担忧。
有人要说了，电商平台卷款跑路不就是“二清”吗?这个和备付金之间是否有区别？其实，备付金和二清的概念类似，只是对应的账户不一样。备付金，主要针对的是支付机构的账户，二清则更多的是指平台账户，两者之间即重叠又分开。
我们都知道，绝大部分电商平台在不具备支付牌照的前提下，只能够借助三方支付进行收单，如微信支付、支付宝等。这些支付公司在交易环节里，只是充当代为收钱的角色，钱收了后进入到备付金账户，这时候备付金就存在风险，譬如支付机构挪用。不过你能想到，央行自然也能够想到，所以，自2018年开始，央行要求市面上所有支付机构的备付金集中管存，由人民银行统一管理，这样自然就避免了支付机构挪用平台资金的情况。而问题又来了，即便是支付资金集中管存，但依然有很大一部分待结算给卖家的钱需要随时清算。加之许多电商平台调用支付接口，并非将资金放在支付机构，而只是借助了支付能力，将资金收取后，存入了平台自己的银行账户中，平台对资金的管控能力就变大，也同样存在挪用卖家资金的情况，这就是最近闹得沸沸扬扬的“二清”。
总结
备付金是支付机构的资金账户；随着央行要求“断直连”、“集中管存”，目前备付金被挪用的风险大大减少。
在电商应用场景当中，二清的主导在于平台，平台可随时对卖家进行挪用，存在较大的隐藏风险，需根治。
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