但凡有撮合属性的业务，都或多或少的会涉及到分账。什么场景具备撮合属性？比如电商，撮合了买卖双方的交易；比如智慧停车，撮合了车主和停车场；再比如大型连锁教育机构，撮合了学生和老师等。这些都是我们所理解的撮合业务。那么，分账在撮合业务里充当着什么角色？实时分账是否有必要？
随着互联网和移动支付的快速发展，传统的交易形式被搬到了线上，你只需动动手指，就能够买到称心如意的产品和服务，这给人们的生活带来了极大的便利。而这场变革的始作俑者，便是“电商”。基于互联网的应用技术，打造了又一个更为庞大的“交易帝国”，这个“帝国”里，有充满期待的买家，也有坐上互联网便车的卖家，“帝国”在此只是充当着信息中介的作用。问题来了，由于互联网是虚拟的，买卖双方根本不知道对方的“底细”，买家担心钱付了收不到货，卖家担心货发了收不到钱，这就形成了电商“担保交易”的属性。但电商企业在如此操作的过程中，却又遇到了不少麻烦。
一、 监管要求，未持有《支付业务许可证》从事资金清结算，即代收买家资金再行结算给商户的行为，触及“二清”风险，严重的可能涉嫌非法经营罪。
二、 平台有供应商、分销商、代理商等各类结算对象，造成巨大的财务对账和结算压力，整体运营成本上升。
分账的意义就在于解决以上两个核心问题，但由于根本的持牌问题并没有解决。作为平台商户，依然对资金安全较为担忧。
某连锁餐饮公司财务负责人朱女士找到MallBook，在寻求分账解决方案的同时，也有新的要求：“我们希望资金分账能够达到实时分账，因为前期在招商加盟的时候遇到了阻碍，不少商家要求当日的所有交易能够实时清分，以保障他们的利益。”确实，在平台不具备一定的品牌知名度时，在享受红利的同时，能够快速结算资金，是他们最为关注的一环。
MallBook在听取了朱女士的要求后，给其做了详细的分析。首先，资金结算周期在监管层面上是具备一定要求的。目前，确实有不少三方支付公司能够提供实时分账功能，但这笔钱其实都是支付公司优先垫资。举个例子，小明在平台上购买了500元的产品，平台代收了这笔资金进入到支付机构，根据监管反洗钱要求，按理说应该T+N结算，但由于平台有实时分账的要求，支付公司会进行垫资，即把商户的钱优先结算，后续在核对补差给支付公司。当然，支付公司并非“慈善机构”，一般提供垫资对平台资质要求颇高，往往中小电商平台是难以符合垫资要求的。毕竟，这对于支付公司来说也是一个潜在的风险。
所以，严格意义上来说，实时分账是不符合监管规定的。作为平台方，应该积极的与商户进行有效的沟通，从金融风险认知的角度上进行宣导。MallBook作为多家银行的首席技术服务商，深知平台经营过程中所遇到的问题和困惑，借助银行账户体系的封闭式管理，可有效的解决平台交易信任问题。买卖双方的资金不再经过平台，而是直接存放在银行虚拟户，由银行进行封闭式管理，杜绝了平台篡改交易数据和挪用资金的风险。这样以来，交易是否能够实现实时分账，就显得不那么重要了。
Mallbook尊重行业规范，任何转载稿件皆标注作者和来源；Mallbook的原创文章，请转载时务必注明文章作者和"来源：Mallbook"，不尊重原创的行为将受到Mallbook的追责；转载稿件或作者投稿可能会经编辑修改或者补充，有异议可投诉至：wangxp@trhui.com
原创热榜
闽公网安备 35020302033889
