众所周知，未持有支付牌照的电商平台代收用户资金再结算给商户，这个过程资金集中滞留在平台账户，形成所谓的“二清”风险。分账系统的意义在于绕开平台账户，给资金上锁。那么，资金不经过平台，又是如何流转的呢？
央行217号文有明确规定，平台有义务和责任加入资金存管的大军。谁来做资管的“接生婆”？唯独银行或第三方持牌机构莫属。作为最早实现与银行共同创设分账系统的金融科技服务商，MallBook就率先与招商银行、银联商务等多家银行/第三方支付机构达成战略合作，为平台接入分账系统提供资源对接、系统开发、运营服务等强大支持，具体承担包括订单数据核对、支付对接、技术联调、系统运维等大部分工作，确保对接环节的安全性和专业度，并大幅缩减平台对接分账系统的周期，保障对接流程顺畅、高效。
分账系统为了迎合监管的要求，均部署在银行及第三方支付机构服务器上，在平台进行接口调用后，用户在平台上所产生的任何一笔交易资金，都将进入到平台在银行开设的虚拟户或第三方支付机构的备付金账户，由持牌机构封闭式管理。具体作用如下：
资金监管：资金提供虚拟户/备付金账户监管
根据监管要求，所有客户的交易资金都必须存放于独立的、唯一的监管账户中。所有客户资金，都严格按照此要求。
反洗钱：技术手段防控异常交易
利用技术措施有效鉴别非正常的交易行为，对商户和二级商户进行严格审核，在交易过程中确保用户身份、银行账户的信息匹配一致，保证用户资金安全、准确，避免非法交易。
商户准入：严控商户资质，杜绝违法商户
所有合作的商户进行严格的资质审核。商户需要提供多项资质材料。同时，对曾经有不良记录的商户和个人，坚决拒绝与其合作开展任何业务。
交易监控：金融级安全规则监控全部交易行为
对可疑交易、非法交易进行有针对性的防范，自主研发交易实时监控系统，通过积累多年各类交易的经验总结出一系列识别、判断可疑交易的规则、方法，对风险较大的行业、地区进行严格的监控。
综上，接入分账系统后，平台资金需与会员资金隔离，再由持牌机构根据平台与商户的分佣比例实施清结算，以保证资金的安全性，规避“二清”风险。
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分账系统
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