金融科技如何促进城市数字经济生态发展？

MallBook（厦门投融汇网络有限公司）长期专注于产业互联网金融领域的研究与实践， 现主要围绕如何抢抓数字经济发展机遇 ，如何通过金融科技促进数字经济产业招商与生态打造 ，促进城市经济高质量发展提出以下见解 。

一 、 杭州产业特点与 “ 消费数字经济 ” 给城市发展带来的贡献及金融科技魅力 。

电子商务是杭州最显著的产业特点与城市标签，阿里作为 C 端消费数字经济产业代表，对于一座城市的发展贡献有目共睹。仅 2017 年日均纳税超过 1 亿元，带动上下游纳税 2900 亿元，创造就业 3300 万。2017、2018 年“双 11”成交额分别 1682 亿、2315亿元，这背后的重要支撑就是我们熟悉的支付宝，它解决了社会经济活动中商贸流通的支付便捷、交易信任等问题，同时还有效延伸满足了商家小额融资金融需求。 支付宝就是金融科技的化身与创新应用，是新经济业态对新金融需求催生的必然产物。

二 、 数字经济演进中还有哪些机会？ 消费数字经济向 “ 产业数字经济 ” 升级是数字经济演进的必然趋势。

中国企业全面进入数字化时代，产业数字经济的趋势日趋成熟。产业数字经济，贯穿了商品从生产要素原材料、半成品、成品、消费、物流、第三方服务等环节。产业数字经济是消费数字经济的上游，是数字经济演进中最耀眼的明珠，是城市数字经济发展最佳的切入点，是不依靠土地资源拉动的最低成本、最绿色、最有价值的商业集市引擎。过去因信息不对称，以广交会、义乌批发市场、成都荷花池、东莞虎门等为代表的商业集市，加速商贸流通给区域经济繁荣带来巨大贡献。如今进入数字经济时代，谁先打造线上商业集市软环境，抢占数字服务生态集市，赋能产业与商贸流通，将对城市产业升级与经济高质量增长带来巨大贡献。

三、  数字经济与金融科技之间的关系？新经济发展离不开新金融服务，新金融离不开金融科技赋能。

C 端的消费数字经济领域，支付宝 2018 年完成支付总额 91.7万亿元，不仅支持了阿里“双 11”的辉煌业绩，还为社会其他消费数字经济领域发展做出了巨大贡献，包括除消费电商以外还有各类数字生活缴费场景的应用。B 端的产业数字经济领域，更需要借助金融科技创新，赋能B 端服务，从交易、结算、信用与授信管理等数字一体化的新金融配套服务。新金融生态的服务能力，是数字经济产业招商的关键因素。MallBook在本省已有成功案例，通过金融科技产品满足企业需求，结合园区专项奖励政策，吸引了来自全国的企业入驻。因交易结算而形成的总部经济模式，不仅给当地带来税源等贡献，还给银行带来存款、贷款等资产收益，以及人才与其他服务产业集聚。

四 、 数字经济招商重点对象与目标？ 万亿平台经营者 ，千亿平台内经营者 。

今年 1 月 1 日起实行的《电子商务法》规定，电子商务经营者包括电子商务平台经营者、平台内经营者以及通过自建网站、其他网络服务销售商品或者提供服务的经营者。

平台经营者：重点面向国内外上市公司、央企国企、民营产业集团等具有上下游产业的优质企业，引导其供应链集采平台到我市设立交易平台。假设引入目标，年交易规模平均 100 亿元/企业，100 家企业则可实现万亿元交易结算规模。

平台内经营者：尤其是针对个人经营者，亟需配套工商与征税行政服务办法。按照《电子商务法》及相关税法制度，个人经营者须进行商事主体登记，并依法开票纳税。在数字与共享经济趋势背景下，如在线教育老师、物流平台司机、网络直播、知识分享、京东淘宝卖家等个人服务者都有合规经营、依法纳税的诉求。高效、批量的个人商事主体（如个人工作室）办理及税务开票服务，一方面可以便捷高效满足全国电子商务经营者的合规经营需求，另一方面可以为结算属地财政贡献不菲收益。比如，居住生活在我市的如滴滴司机、在线老师等享受着厦门市提供的优质公共资源服务，个人创造产值与税收却在外地申报，导致经济贡献外流。根据我们现有数据样本的统计，个人经营服务平均年收入 20 万元左右，每个平台内个人经营者 1000 人左右，依此测算，要完成值产值 1000 亿元招商，只要在全国招商服务 500 个平台即可完成。

电子商务经营者不仅给城市带来直接税源、银行结算与信贷资产，还带动在线保理、网络小贷、消费金融、保险、第三方支付、理财、私募投资、会计、审计、法律、科技等生态业务及人才集聚。

五、 部门联动协同机制是数字经济生态服务基础保障 。

工商局 ：数字时代要求工商行政数字化服务，针对电子商务平台内经营者能支持线上验证与批量注册。传统服务因注册与出证工作量大，监督管理工作任务重等因素难以获得高效的批量受理。

商务局 ：在原有相关政策执行到位的情况下，研究制定专项政策，比如企业关于金融软件使用与交易手续费等针对性强的补助措施。

税务局：涉及电子商务平台内经营者数量多，单笔金额小、频率高等特点，在开票依据合规的情况下，增设征税服务绿色通道。

金融局 ：基于金融科技促进数字经济产业服务的基础能力构建。协调相关资源，包括监管部门、银行、在线保理、网络小贷等加入生态能力建设。新金融综合服务水平，关乎产业招商成效。

六 、MallBook深耕金融科技应用多年 ，愿为城市经济高质量发展贡献应有的力量。

MallBook成立于 2012 年，坚持“让金融更好地服务企业”为使命，基于长期探索与研究，创新了一套“金融账户+场景应用”方法体系。通过赋能银行，为产业互联网平台型企业提供的类支付宝产品服务，以交易结算作为切入点，让交易行为可视化，积累交易数据、建立交易信用，帮助企业与银行等机构之间建立更多的业务连接。

基于我司解决方案及服务，赋能银行、服务企业、服务政府的三位一体发展模式，已具有多个成功的实践案例。

赋能银行——解决如何嵌入企业交易场景，获得账户，获得结算存款与信贷业务机会，贷前评估与贷后风险管理等。已与多家银行输出产品解决方案及业务协同。MallBook还列入招商银行总行配置型创新服务商、邮储银行账户场景应用首席解决方案服务商等。

服务企业——解决交易合规、降本增效、交易资金安全与公信力、信用数据积累、延伸信贷机会等。公司已服务路桥信息、科拓停车收费、锦江集团酒店用品全球供应链平台、中移物联网等企业的交易结算服务。

服务政府——招商引资、数据统计、政策制定与执行、促进数字经济生态发展。在本省开发区已实现合作样板，通过我公司与银行合作的结算系统，引导使用该系统的企业直接落地该开发区，辅以相应的政策配套补贴企业，申请交易结算及开票税收也落地该开发区。目前已有来自全国数十家入驻企业，这是典型的通过金融科技手段+政策支持，促进的数字经济产业招商与总部经济模式，不依靠土地资源拉动的财税模式。

金融是经济的第一生产力，而科技则是金融的第一生产力，MallBook通过金融科技的力量，可以更好地促进城市数字经济的发展。为城市建设贡献一份力量。