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MallBook:央行明确2022年支付监管工作重点,各平台企业要注意二清风险!

文/XinY      MallBook 支付监管 二清 2022-04-21

摘要: 2022年4月7日,人民银行召开2022年支付结算工作电视会议。会议全面总结了2021年以来支付结算工作成果,深入分析了当前面临的形势与挑战,并就2022年重点工作任务作出部署。

2022年4月7日,人民银行召开2022年支付结算工作电视会议。会议全面总结了2021年以来支付结算工作成果,深入分析了当前面临的形势与挑战,并就2022年重点工作任务作出部署。

会议认为,2021年以来,人民银行支付结算系统认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,按照人民银行党委工作要求,涉赌涉诈“资金链”治理成效明显,支付支持双循环体系加快健全;聚焦实体经济和民生需求,解群众之忧、纾企业之困,支付服务质效持续提升;纵深推进严监管常态化,支付市场秩序不断规范;统筹兼顾安全和效率,支付基础设施稳健运行,清算市场发展日益规范有序,社会资金循环顺畅高效。

会议强调,2022年人民银行支付结算工作要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚持稳中求进工作总基调,完整、准确、全面贯彻新发展理念,保稳定、优服务、严监管、防风险,统筹提升支付服务实体经济能力,为经济社会稳定大局提供更好支撑。

会议要求,下一阶段要坚持稳字当头,保障支付业务安全连续运行,筑牢支付机构风险防线;要服务总体部署, 依法加强平台企业支付业务监管,系统推进跨境赌博、电信网络诈骗和非法支付活动“资金链”治理,完善支付体系建设 ;要聚焦群众期盼,不断优化银行账户服务,持续巩固支付降费成果,稳步提升支付普惠水平,进一步改进中央银行账户服务与管理;要突出支付全链条管理,严格受理终端管理,强化市场主体合规能力建设,不断完善执法检查工作机制;要深化全面从严治党,营造“严”的工作氛围,强化行政监督,提升治理效能,以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。

推进跨境赌博、电信网络诈骗和非法支付活动“资金链”治理势在必行,对于众多的平台企业而言,符合支付监管要求是首要注意的核心问题。所谓符合支付监管要求也就是支付合规,而大多数平台企业的支付合规问题常常伴随着“二清”风险。

众所周知,平台企业如果不持有《支付业务许可证》的话,是不被允许从事资金清结算业务的,如果平台代收用户资金再结算给商户,就会涉嫌“二清”。“二清”存在很大的风险隐患,如形成了资金池后,平台没能抵住诱惑从而挪用资金或跑路,就会导致大量商户和用户的利益受损,并且这部分交易资金游离于监管体系外,监管机构无法获取完整的交易链条,给资金监管带来了困难,同时也无法保证平台提供的交易信息的真实性,有可能存在伪造、变造交易信息,套取商户和用户资金,隐匿资金的真实路径,帮助非法资金的转移等行为。

平台企业规避“二清”有两种办法:

其一,收购支付牌照,以满足支付监管对商户资金清算的要求,但支付牌照价格动辄上亿,一般没有较强经济实力的平台企业难以承担这样巨大的成本压力。

其二,选择与分账服务商合作,利用分账系统来实现隔离平台自有资金与商户资金的目的。

平台企业在选择分账系统服务商时,需要谨慎考量分账系统的合规性。因为市面上有很多分账系统服务商打着合规的旗帜,事实上只是偷换了概念,用支付转代付的方法来管理资金,这种方式既不具备合规的要素,也不受监管部门的认可。那么,如何判断系统是否具备合规性呢?其实很简单,只需看系统是否部署在银行或三方支付机构的服务器上,是否具有存管能力,能够保证资金的穿透式收管。

接下来,央行一定会加大支付监管力度,各行各业的平台企业们要从自身杜绝违法违规行为,必要时可以寻求MallBook等合规分账服务商的帮助,真正有效地规避“二清”风险,因为只有合规才是平台发展的生命线。

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