2010年以来，韩国人洪某在境外设立某赌博网站，以高额回报为诱惑，雇用韩国籍及我国人员在我国境内为赌博网站服务，在山东烟台、威海地区开设多个赌博网站工作室，利用各种球类赛事等招募韩国籍参赌人在赌博网站上进行赌博活动。
2022年3月30日，经威海经济技术开发区检察院提起公诉，法院作出一审判决，以开设赌场罪判处张某（韩国籍）、裴某等21名被告人有期徒刑七年至二年六个月不等，并各处罚金100万元至3万元不等。
巨额赌资频繁流转触发银行监控
2020年4月，人民银行威海市中心支行反洗钱科发现中国工商银行威海分行裴姓客户交易异常：在2017年至2019年的两年时间里，交易4000多笔、累计金额3个多亿，部分交易对手被报涉地下钱庄。
该行遂向公安机关移交该线索，公安人员经过线索摸排及分析研判，一起重大跨境赌博案浮出水面：涉案赌博网站将服务器设在境外，在境内设立多个赌博工作室，招募韩国籍赌客在网站进行赌博活动，并雇用多名韩国籍及中国员工为赌博网站的运营提供服务，部分赌资从境外通过地下钱庄等方式转移至我国境内，并通过裴某名下多个银行账户进行赌资的流转，涉案赌资折合人民币高达30多亿元。
从此案件不难联想到我们常提及的“二清”问题，“二清”存在很大的风险：
1、资金挪用风险:平台代为集中收款，资金沉淀在平台的账户中，存在擅自挪用资金的风险。
2、资金监管风险:无证机构向平台入驻商户清算交易资金，游离于监管体系外，监管机构无法获取完整的交易链条，给资金监管带来了困难。
3、交易信息风险:无法保证平台提供的交易信息的真实性，有可能存在伪造、变造交易信息，套取商户和用户资金的行为。
有的公司会通过注册多个壳公司，向微信、支付宝等合法机构申请开通支付通道，再将各个支付通道的支付方式通过外理，打包成一个兼容多种支付渠道、多种支付方式的支付产品，提供给非法平台开展支付业务，用户支付的实际资金则进入各个壳公司的账户，同时公司与商户签订合同，在规定时间内将资金结算给商户。
其实这就是典型的“二清”模式，资金可能被平台进行挪用，也存在伪造交易场景与交易信息的问题，影响交易真实性。最后，资金的实际路径被隐匿，帮助非法资金进行转移，也就是我们所说的“洗钱”。
综上，“二清”危害不言而喻，尤其是在如今大数据的助力下，任何违规“二清”的行为都难逃支付结算监管的火眼金睛。而平台型企业想要业务合规，抛去难以收购的支付牌照外，可以通过MallBook支付分账系统，即可有效规避“二清”风险，让业务真正阳光化。
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