微信小程序基于其“方便快捷、不占内存、安全稳定”的几大特点，吸引了无数的品牌入驻。尤其是对于电商经营者来说，更具优势，用户无需下载app，就可以通过小程序完成线上的交易。但凡事都有优势和劣势，在通过微信支付打通支付闭环的过程中，有不少平台运营者发现了2个问题，一是电商小程序下方有诸多的入驻商，资金结算非常复杂；其次就是资金进入到平台的虚拟账户，再结算给商户，这个过程触及了监管严厉打击的“二清”问题。所以，我们需要借助分账系统来解决以上问题。
小程序分账系统是什么？
分账系统，顾名思义就是将资金合理快速的进行拆分，并结算给对应的分账方。这里所描述的分账方，可以是入驻商、代理商、分销商、外卖员等等。小程序电商平台可以根据自身的实际业务情况，设置对应的分润规则。整个分账流程如下：
买家支付→系统对账→拆分结算资金→信息传输到银行内部户→T+1银行根据平台的分润比例实施分账→资金进入到不同分账方的账户。
能解决二清吗？
分账系统是不可以独立运作的，它必须依托于持牌机构。以MallBook分账系统为例，系统是部署在银行服务器，平台型企业需要在银行开设一个内部账户，用于资金的清结算。买家消费后，资金通过支付渠道进入到银行内部户，银行实施结算。整个过程中，银行的结算是依据平台事先设置好的比例进行划拨，中途无法修改，这样才能够保证资金的安全隔离。银行具有支付牌照，所以能够解决小程序平台的二清风险。
如何接入分账系统？
分账系统是saas版软件，小程序平台调用分账系统API接口即可实现自动分账。流程如下：
洽谈合作→资质审核（资质一般是企业的经营资质，银行需要对经营者进行风控审核）→签订合同→支付服务费用→技术联调→实施上线。
以上流程大概需要3周时间，技术联调时间1周左右，银行资质审核在2周。
分账系统对于小程序的意义重大，是打通在线交易信任的重要一环。随着电商的不断发展，监管部门必将出台相应的政策以规范市场，以塑造一个诚信的网购环境，截止目前，已有多家电商因资金风险倒下，这也给国内其他电商企业敲响了警钟，电商未来到底路在何方？不得而知，但只要能够紧抓分账系统的宝剑，我想，也并不差。
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