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银行分账业务准入要求及材料

文/喵小花      银行分账 2020-12-03

摘要: 由于银行分账是基于银行资金存管的前提下,所以,任何一家企业需要对接银行分账,就必须按照银行的规则玩,如实填写对应的准入材料。那么,一般情况下,银行分账业务的准入要求及资料都有哪些呢?

由于银行分账是基于银行资金存管的前提下,所以,任何一家企业需要对接银行分账,就必须按照银行的规则玩,如实填写对应的准入材料。但是如果企业自行申请准入,很大程度上会因为资质不够导致准入失败。因此我们必须借助三方技术服务商的专业化能力,去很好的对接业务。MallBook作为多家银行的分账技术服务商,能够深入企业业务场景和需求,根据企业的实际情况提高准入几率,帮助企业实现银行分账的快速对接。那么,一般情况下,银行分账业务的准入要求及资料都有哪些呢?

一、银行业务准入要求

说明:不同银行的准入标准会有所差异,以下为某股份制银行的准入标准。

(一)企业应提供真实、完整、有效的营业执照以及法定代表人或负责人有效身份证件等证明文件。

(二)企业注册资本不低于人民币500万元,注册时间超过

(三)平台具有良好的社会信誉和商业信誉,运营期间未发生违法违规问题,未出现大面积客户投诉,或出现负面网络舆情(如涉嫌黄、赌、毒及套现、传销、洗钱、诈骗等恶性事件)。

(四)企业按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的增值电信业务许可证书或备案号

(五)企业经营信誉良好、内部管理规范、财务制度健全、财务状况良好、财务状况稳定。

(六)平台交易真实,交易的商品或服务应当符合法律法规的相关规定。

(七)平台运行相对稳定、成熟,自身具有或通过外包的形式具有较强的软件开发和日常系统维护能力。

(八)平台月交易额不得低于人民币500万元或有知名投资机构人民币1000万以上风险投资;

(九)企业存在以下任一情况则禁止准入

1、非法设立的经营组织;

2、平台是网络借贷平台、或是提供网络借贷信息中介服务的平台;

3、赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与法律、法规相抵触的商户或提供上述事项服务的平台;

4、商户或商户负责人(或法人代表)在清算机构的风险信息共享系统或中国人民银行指定的风险信息共享/管理系统存在不良信息记录的。

(十)对于从事特殊行业的商户,需提供距离有效期到期日至少三个月以上的相关特殊行业经营资质证明文件,包括但不仅限于以下内容:

  1. 涉及医药品销售的,需提供《药品经营许可证》;
  2. 涉及食品的,如商户经营范围涉及生产和销售,则需提供《食品安全许可证》和《食品流通许可证》;如商户经营范围仅涉及销售,则需提供《食品流通许可证》;如商户是不直接销售食品的网络平台经营者,可不提供《食品流通许可证》,但须出具书面说明已经审核认可其平台准入商户的《食品流通许可证》或《食品安全许可证》;
  3. 涉及航空客票的,需提供《中国民用航空运输销售代理业务资格认可证书》(代理国内的需提供二级,国际的一级);
  4. 涉及音乐美术娱乐产品、游戏产品、艺术品、演出剧(节)目、动(漫)画、文化产品的展览、比赛活动等的,需提供《网络文化经营许可证》;
  5. 涉及图书、音像等出版物的,需提供《出版物经营许可证》;
  6. 涉及互联网彩票销售的,需提供彩票主管部门的批复或授权;
  7. 涉及教育的,需提供相关从事教育行业资质;
  8. 涉及咨询的,需提供资讯合法拥有者对许可披露信息方的授权书;
  9. 涉及线上基金保险类销售的,需提供监管部门相关许可代销的许可证等。

上述商户应于相关专业证件有效期到期日前获得相关主管单位关于延期的批复或授权,并取得新的证件提供给本行进行客户信息更新和证件复印件留档,否则本行有权立即中止或终止与客户的分账通业务合作而无需承担任何违约责任,并有权追偿因这些情形所导致的本行的损失。

 二、银行分账企业需准备哪些材料

(一)营业执照;

(二)法人身份证;

(三)ICP备案或增值电信业务许可证;

(四)交易真实性佐证(包括但不限于官方对账文件、订单流水、物流单、发票等);

(五)其他开立对公所需的材料(由落地分行提供开户清单)。

以上就是银行分账的准入要求和材料,大家可以根据企业自身的实际业务情况进行申请。当然,银行为了保证风控能力及收益,自然在准入要求上面会进行一定的限制。对于小企业而言,可能要想达标还是比较困难的。相比较起来,第三方支付机构的准入会低很多,具体可以咨询MallBook获得相关的资料及介绍。

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